男子6年前花116萬買房，如今55萬賣掉，還向親友借了26萬才還清貸款 貼錢賣房成現(xiàn)實(shí)。潘明（化名）至今仍記得房屋產(chǎn)權(quán)過戶那天的情景。7月9日，他請假去當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)交易所排隊(duì)，下午1點(diǎn)開始辦理手續(xù)。在與買方簽署完一系列文件后，他遞交了房本和戶型圖，正式告別四年前購買的房產(chǎn)。那一刻，他感到卸下了一個(gè)包袱。

潘明賣出的房子位于重慶沙坪壩區(qū)，2021年8月購入，在賣出前還有72萬元的房貸尾款未結(jié)清。最終房子以69.8萬元的價(jià)格售出，這意味著他需要自掏腰包2萬元才能還清尾款。

胡俊熙（化名）也在今年4月賣掉了位于安徽合肥的一套三室一廳，買入總價(jià)為115.8萬元的房子最終以55.3萬元的價(jià)格出售。為了結(jié)清房貸尾款，胡俊熙向親戚朋友借了26萬元，至今仍在還債。

部分購房者出于對房價(jià)上漲的預(yù)期及同輩壓力，貸款在房價(jià)高點(diǎn)入市。今年以來，因工作變動、還貸壓力過大選擇賣房，以緩解短期資金壓力。

2021年8月14日，潘明購入了重慶沙坪壩區(qū)的一處期房，面積近70平方米的兩室兩廳，總價(jià)113萬元。這處房產(chǎn)是他綜合考量后的選擇，位置距離當(dāng)時(shí)上班的地方很近，樓層低，又是周邊唯一的洋房，開發(fā)商也承諾對面的廣場會建起來，周圍的殯儀館也會遷移，價(jià)格也能接受。彼時(shí)潘明剛畢業(yè)一年，周圍的同學(xué)陸續(xù)開始買房、結(jié)婚，進(jìn)入人生的下一個(gè)階段。

為了買房，潘明拿出了積蓄，又向父母借了25萬元，湊夠了36萬元首付。剩下的77萬元選擇了貸款，利率為5.85%，月供平均3500元。

轉(zhuǎn)折發(fā)生在兩年后的交房期。2023年順利交房，潘明既激動又憂慮，激動的是他擁有了屬于自己的第一套房子，憂慮的則是房貸和便利性。在買房一年后，從事建筑設(shè)計(jì)行業(yè)的潘明面臨轉(zhuǎn)行壓力，感覺建筑行業(yè)處于下行期，還款變得困難。交房時(shí)，他已經(jīng)更換了工作地，買的房子距離單位較遠(yuǎn)，已無自身居住需求，周邊配套設(shè)施未如期建成，周圍的殯儀館也沒有搬遷。2024年6月，他聯(lián)系中介平臺，上架了房源信息正式出售房產(chǎn)，掛牌價(jià)格為96萬元。但此后，房源一直無人問津，掛牌價(jià)持續(xù)降低，直至突破潘明預(yù)期價(jià)格“底線”78萬元。

最終房子在2025年7月以69.8萬元的價(jià)格成交。經(jīng)歷了簽約、解押、過戶等流程，7月9日，賣房款交接完成，他又補(bǔ)了2萬元結(jié)清貸款尾款。

胡俊熙在2019年12月購入了安徽合肥肥西縣的一處107平方米的房產(chǎn)，總價(jià)為115.8萬元。由于積蓄不多，他向親戚朋友借了20萬元才湊夠首付，隨后又向銀行貸款86.8萬元，月供最開始是5100元，后來房貸利率下調(diào)，月供降至4000元左右。

胡俊熙的房子在2021年交房，由于工作安排，確定不回合肥，便掛牌轉(zhuǎn)讓房產(chǎn)，但因交房不滿兩年需要繳納5.6%稅費(fèi)，上架后一直無人問津。此后胡俊熙一直關(guān)注著樓市政策和合肥的房價(jià)，2024年，他的房子掛牌價(jià)格已降至85萬元，“那時(shí)還能覆蓋銀行貸款尾款，但還是想著等等再賣?！?/p>

今年4月，由于小區(qū)位置偏遠(yuǎn)，成交量低，胡俊熙的房子最終以55.3萬元的價(jià)格賣出，去掉中介費(fèi)到手54萬元。為了歸還剩余80萬元的房貸尾款，他又向親戚朋友借了26萬元?！凹由隙愘M(fèi)、銀行貸款利息，虧了85萬元左右”，胡俊熙說道。

經(jīng)歷“貼錢賣房”后，潘明購房更加謹(jǐn)慎，“我現(xiàn)在重新存錢，后面買房的話肯定會考慮得更多，包括房子的地理位置、周邊的配套或者公共設(shè)施等，還有自身的還款能力?！焙∥?023年因?yàn)橛?jì)劃結(jié)婚，和女朋友又在天津買了總價(jià)170萬元的房子，貸款利率為2.85%，月供約6000元。這也是他急于出售安徽房產(chǎn)的原因，“合肥的房子如果不賣，每個(gè)月兩邊加起來房貸要一萬多?！?/p>

“合肥的房子賣了之后，月供壓力減輕，現(xiàn)在正在努力攢錢還外債?！焙∥跽f道。

蘇商銀行特約研究員薛洪言表示，“貼錢賣房”現(xiàn)象的出現(xiàn)是市場波動、政策周期與個(gè)體決策多重因素疊加的結(jié)果。近年來部分城市房價(jià)從高點(diǎn)顯著回調(diào)，導(dǎo)致房產(chǎn)市價(jià)低于剩余貸款本金，形成“資不抵貸”的局面。部分購房者前期過度杠桿加劇了購房帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，工作變動、收入下降等突發(fā)情況則讓資金鏈進(jìn)一步承壓，最終使得部分購房者“貼錢賣房”。

為避免陷入“貼錢賣房”的困境，薛洪言建議，購房者需建立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控意識。在決策階段應(yīng)理性評估財(cái)務(wù)韌性，確保月供不超過家庭收入的合理比例，并預(yù)留充足的應(yīng)急儲備金。選擇房產(chǎn)時(shí)應(yīng)優(yōu)先考慮人口持續(xù)流入、配套成熟的核心區(qū)域，規(guī)避流動性較差的資產(chǎn)。貸款方案上可優(yōu)先選擇浮動利率并縮短重定價(jià)周期，以便及時(shí)享受利率下行帶來的實(shí)惠，減輕還款壓力。

若已面臨倒掛困境，應(yīng)積極運(yùn)用政策工具，如向銀行申請利息減免、延長貸款期限或利用“帶押過戶”等新型交易方式緩解資金壓力。最重要的是樹立理性購房觀念，不盲目追逐市場熱點(diǎn)，將房產(chǎn)購置建立在切實(shí)的居住需求和可持續(xù)的財(cái)務(wù)規(guī)劃基礎(chǔ)上，而非投機(jī)預(yù)期或社會壓力驅(qū)動。