存取款不再一刀切式詢問資金來源新規(guī)平衡安全與便利

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2025-11-30 10:05:30 新華網(wǎng)

很多人在生活中可能遇到過這樣的問題：去銀行取錢時(shí)，總是被問及錢款用途、資金來源等問題。關(guān)于儲戶取現(xiàn)是否應(yīng)該被詢問，反洗錢新規(guī)給出了更合理的解釋。

存取款不再一刀切式詢問資金來源

11月28日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。簡單來說，這份新規(guī)意味著銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據(jù)客戶的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況來決定是否需要多問幾句。

例如，張大爺每月15日都去銀行取3000元養(yǎng)老金。按新規(guī)，這類收入來源清晰、交易穩(wěn)定的客戶，銀行只需核對身份證，無需再問資金用途，可直接辦理業(yè)務(wù)。李阿姨在菜市場擺攤二十年，每天的存貨款、交租金流水清清楚楚，她存取小額資金時(shí)，銀行也直接辦理。

但若出現(xiàn)異常情況，比如大學(xué)生小王賬戶突然收到多筆跨省轉(zhuǎn)賬，當(dāng)天又集中轉(zhuǎn)出十幾萬元。這種情況下，銀行必須啟動“強(qiáng)化調(diào)查”，查清資金來源和去向。

文件刪除了“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定，與此前的征求意見稿保持一致。文件還指出，在較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需了解資金來源和用途；而在低風(fēng)險(xiǎn)情形下，則采取簡化措施。

這項(xiàng)新規(guī)真正做到了“安全”與“便利”的平衡，既筑牢了金融安全防線，又避免過度干預(yù)老百姓的正常金融活動。畢竟，反洗錢不是防老百姓，而是防止不法分子利用金融系統(tǒng)干壞事。

提醒大家，配合金融機(jī)構(gòu)的合理盡職調(diào)查是每個(gè)公民的責(zé)任。只要資金往來干凈透明，新規(guī)只會讓我們的辦事過程更加順暢，而不會帶來麻煩。

(責(zé)任編輯：zx0176)

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