多家銀行清理 “沉睡賬戶”  記住這幾招保護(hù)好自己的錢包

近期，多家銀行陸續(xù)啟動(dòng)了“長期不動(dòng)賬戶”管控或清理行動(dòng)。之所以對(duì)這些賬戶管控清理，是為了助力打擊洗錢、電詐等風(fēng)險(xiǎn)，防范賬戶被不法分子利用。這些賬戶里的余額還能正常取出嗎？如何避免賬戶成為“長期不動(dòng)戶”？

記者梳理發(fā)現(xiàn)，近日已有多家銀行先后發(fā)布類似公告，明確將對(duì)長期不動(dòng)賬戶開展清理工作，清理范圍既包含個(gè)人長期不動(dòng)戶，也涵蓋單位長期不動(dòng)戶。盡管不同銀行對(duì)“長期不動(dòng)戶”的具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)存在差異，但從公告內(nèi)容來看，各家機(jī)構(gòu)的清理對(duì)象普遍指向兩類賬戶：一是賬戶余額較低的賬戶，二是長期無用戶主動(dòng)交易記錄的賬戶。

對(duì)于這一涉及自身賬戶的清理行動(dòng)，不少儲(chǔ)戶表示此前并未收到銀行方面的相關(guān)通知，面對(duì)賬戶可能被管控或清理的情況，他們坦言“心里沒底”，對(duì)后續(xù)該如何處理也存在困惑。

為了解銀行方面的具體做法，記者聯(lián)系了多家銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人。對(duì)于“長期不動(dòng)賬戶”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，不同銀行會(huì)有細(xì)微差異，主要體現(xiàn)在年限方面。

江西某商業(yè)銀行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人張經(jīng)理表示，銀行目前對(duì)“長期不動(dòng)戶”的認(rèn)定，主要基于兩個(gè)核心標(biāo)準(zhǔn)：一是賬戶余額持續(xù)低于10元人民幣，二是連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生任何主動(dòng)“動(dòng)賬交易”。不過，像社保卡、醫(yī)保卡、退休金賬戶等涉及民生服務(wù)的專用賬戶，不在此次清理范圍內(nèi)。

江西某銀行個(gè)人金融部經(jīng)理陳天怡介紹，本行“長期不動(dòng)賬戶”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是賬戶余額10元（含）以下，且連續(xù)365天（含）以上未發(fā)生任何主動(dòng)存取款、轉(zhuǎn)賬等非結(jié)息交易。同時(shí)，有幾類賬戶會(huì)直接豁免，比如金融社保卡、公積金卡，以及綁定了房貸還款、基金理財(cái)、股票三方存管等業(yè)務(wù)的賬戶，均不納入清理范圍。

浙江一家農(nóng)商行的業(yè)務(wù)經(jīng)理表示，他們的標(biāo)準(zhǔn)是賬戶兩年沒有使用，并且余額少于50元，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)觸發(fā)“不動(dòng)戶”歸結(jié)條件。但是客戶攜銀行卡和身份證到柜面是可以解控的，錢也不會(huì)少。

一位工商銀行的工作人員進(jìn)一步解釋，除個(gè)人業(yè)務(wù)外，對(duì)公賬戶同樣也存在“長期不動(dòng)戶”的說法，而且要求還會(huì)更高。

銀行方面也提醒廣大儲(chǔ)戶，可定期梳理本人名下的銀行賬戶，對(duì)長期不使用的賬戶及時(shí)進(jìn)行銷戶處理，以更好地管理個(gè)人金融資產(chǎn)，確保資金安全。

記者了解到，不同銀行關(guān)于清理長期不動(dòng)戶也有不同的時(shí)限要求，儲(chǔ)戶可以聯(lián)系銀行了解具體情況。如果在待清理范圍內(nèi)，可以持相關(guān)證件辦理相關(guān)手續(xù)，逾期未辦理的，將視同自愿銷戶。資金的歸屬權(quán)始終屬于儲(chǔ)戶，銀行只是負(fù)責(zé)集中管理，不會(huì)占用、挪用或沒收。

在專家看來，“長期不動(dòng)賬戶”存在資金被遺忘或挪用、個(gè)人信息泄露、賬戶被用于違法犯罪交易等風(fēng)險(xiǎn)隱患。

招聯(lián)首席研究員董希淼：清理“長期不動(dòng)賬戶”具有三個(gè)方面的積極意義。一是幫助金融消費(fèi)者喚醒閑置資金，提高資金利用效率，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益；二是減少銀行賬戶、系統(tǒng)資源的無效占用，提高資源利用效率，更好地為消費(fèi)者提供更有效服務(wù)；三是加強(qiáng)銀行賬戶管理，降低“長期賬戶”潛在風(fēng)險(xiǎn)，減少可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，比如被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等。

南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝進(jìn)一步解釋，這不僅是銀行的管理動(dòng)作，更是金融安全的精準(zhǔn)防控，要讓金融資源真正用在刀刃上。

南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝：北京金融法院在2024年底的判例，明確支持了銀行的清理行為。這些“沉睡賬戶”容易被不法分子用來洗錢。據(jù)統(tǒng)計(jì)，三成的電詐案件都與這些長期閑置的賬戶有關(guān)，清理之后銀行節(jié)省了管理成本，提升了資金使用效率，整個(gè)金融系統(tǒng)更加健康。

儲(chǔ)戶平時(shí)該怎么管理自己的銀行賬戶？田利輝認(rèn)為，儲(chǔ)戶需要定期檢查賬戶、管理自己的銀行賬戶，避免被管控。

第一，每個(gè)月應(yīng)該用云閃付一鍵查卡的功能，花一分鐘查查自己究竟有多少“沉睡卡”。

第二，把不用的卡都注銷，只保留必要的賬戶。

第三，對(duì)確實(shí)要保留的卡定期存款10塊。

專家提示，這不是麻煩，而是保護(hù)錢包的好習(xí)慣。不要把個(gè)人賬戶用于經(jīng)營，不要用于出租、出借。這些是常見的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有時(shí)會(huì)形成大麻煩。