新規(guī)本周日起執(zhí)行五大方面影響用卡生活

從明年1月1日起，銀行信用卡的“滯納金”將取消，而透支利率也可最高打七折，免息還款期也可能超60天。這對(duì)于經(jīng)常使用信用卡消費(fèi)的人群來(lái)說(shuō)，無(wú)疑利好滿滿。

今年4月，央行發(fā)布的《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“新規(guī)”）即將在后天實(shí)施。近日，北京晨報(bào)記者調(diào)查多家銀行的信用卡發(fā)現(xiàn)，大部分銀行信用卡中心已經(jīng)貼出相關(guān)執(zhí)行公告，一些銀行則已經(jīng)開(kāi)始執(zhí)行部分新政。

新規(guī)加大了信用卡的市場(chǎng)定價(jià)屬性，也讓信用卡權(quán)益更加多樣化。未來(lái)，消費(fèi)者使用信用卡時(shí)就可以貨比三家，選擇適合自己用卡習(xí)慣的卡片。

1透支利率改為0.035%到0.05%區(qū)間

“銀行已經(jīng)將透支利率改為0.035%到0.05%的區(qū)間，并將于明年1月1日起開(kāi)始執(zhí)行?！睆V發(fā)銀行信用卡中心工作人員向北京晨報(bào)記者介紹，從明年1月1日起，持卡人如果觸及透支利率，就將按照新規(guī)執(zhí)行。不同綜合征信背景的持卡人也將享受差異化的透支利率。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行普遍都將透支利率調(diào)整為0.035%至0.05%區(qū)間。

實(shí)際上，持卡人在使用信用卡消費(fèi)后，沒(méi)有按時(shí)還款，就需要按照各家銀行規(guī)定的透支利率來(lái)支付利息。銀行普遍規(guī)定，支付利息的天數(shù)是從持卡人消費(fèi)之日起計(jì)息，至歸還之日。

在央行新規(guī)中規(guī)定，信用卡透支利率上限為日利率0.05%，下限為上限的0.7倍。信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式，以及對(duì)信用卡溢繳款是否計(jì)付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)，由銀行確定。

而在新規(guī)實(shí)施前，透支利率并沒(méi)有浮動(dòng)空間，各家銀行執(zhí)行的利率普遍為0.05%。對(duì)于溢繳款，現(xiàn)在各家銀行基本都不計(jì)付利息，而未來(lái)出于競(jìng)爭(zhēng)考慮，可能會(huì)有銀行打破這個(gè)“慣例”。

央行表示，目前各發(fā)卡機(jī)構(gòu)信用卡風(fēng)控能力和定價(jià)能力參差不齊，進(jìn)行利率上限和下限指導(dǎo)，有利于避免個(gè)別發(fā)卡機(jī)構(gòu)盲目降價(jià)打價(jià)格戰(zhàn)?！霸谀壳靶畔⑴稒C(jī)制有待加強(qiáng)的情況下，設(shè)置透支利率上限有利于防止個(gè)別發(fā)卡機(jī)構(gòu)不合理收取過(guò)高利息，保障持卡人合法權(quán)益。”

2免息還款期由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定

央行新規(guī)規(guī)定，持卡人透支消費(fèi)享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)等，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。而此前央行規(guī)定，信用卡免息還款期最長(zhǎng)為60天、首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。

資深信用卡專(zhuān)家董征表示，這意味著未來(lái)銀行信用卡可能會(huì)出現(xiàn)90天免息期的產(chǎn)品。持卡人在選擇信用卡的時(shí)候，可能就會(huì)在此方面進(jìn)行比較，對(duì)于小銀行而言，這樣的產(chǎn)品可以增加競(jìng)爭(zhēng)力。

而在記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前大部分銀行仍然維持最長(zhǎng)60天以?xún)?nèi)的免息期。但一個(gè)對(duì)于最低還款額，已經(jīng)有銀行表示，將按照當(dāng)月透支余額5%或10%來(lái)執(zhí)行。

央行表示，此前的規(guī)定，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)不同層次的客戶(hù)缺乏差異服務(wù)的彈性和空間，不利于發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主創(chuàng)新和改進(jìn)服務(wù)。新規(guī)取消上述限制，旨在賦予發(fā)卡機(jī)構(gòu)更多自主決策空間，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)策略和持卡人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)靈活組合免息還款期和最低還款額待遇，為持卡人提供多樣化選擇，形成錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的市場(chǎng)格局。

3超授信額度不得收取超限費(fèi)

如果您在使用信用卡時(shí)，在一個(gè)賬單周期中，累計(jì)使用的金額信用額度在賬單日當(dāng)天超過(guò)該卡實(shí)際核準(zhǔn)的信用額度，在以前要對(duì)超額部分按一定比例繳納超限費(fèi)。不過(guò)，央行新規(guī)規(guī)定，發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供超過(guò)授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費(fèi)。

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