其中，最常見的做法就是變相抬高利率的“砍頭息”。張兵、李娜等人提供的手機交易記錄截圖顯示，這些現(xiàn)金貸APP以收取管理費或服務費、審核費等名義，從借貸本金中扣除費用，使得借款人實際收到的借款金額低于借款合同上約定的金額，變相提高借款人利率。

例如，張兵在云速貸APP上借款2000元，看似月利率1.5%，實際扣除費用，到賬只有1820元，期限3個月，應還款2478.39元，年化利率達147%。李娜在“現(xiàn)金白卡”APP上借款1900元，實際到賬1615元，服務費285元，一期14天，應還款1976元，年化利率高達583%。

根據央行和最高法院對民間借貸的要求，借貸雙方約定的年利率不得超過36%，超過部分的利息約定無效。但一些現(xiàn)金貸平臺為了規(guī)避風險，只要借款一還完就不再顯示服務費、逾期費的具體明細。

此外，大量現(xiàn)金貸平臺審核不嚴，對借款人是否學生身份的審核形同虛設。

2017年4月，《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》發(fā)布，明文規(guī)定，禁止向未滿18歲的在校大學生提供網貸服務。但在實際操作中，學生們只需提供身份證，隨便填些公司信息便能蒙混過關。

“雖然是學生，但填身份證基本就能通過。有些平臺在借款的時候要求借款人填寫公司名稱、地址、公司聯(lián)系方式。我隨便搜索一個填上去，基本不會被拒，這些就是走形式。如果還不上錢逾期了，平臺會說我騙貸，使用虛假信息?！睆埍f。

一旦無法還款，現(xiàn)金貸平臺就會采取“呼死你”的方式，打爆借款人通訊錄?！罢娴暮芤袝r半夜十一二點都會接到催債電話。”張兵說。

2017年4月，金融監(jiān)管層首次提及對現(xiàn)金貸業(yè)務進行整頓；北京、廣州等地也相繼加緊整頓現(xiàn)金貸的步伐。據李娜、張兵反映，他們借款的平臺有一些在還款后倒閉了，但其他現(xiàn)金貸平臺仍然存在。