所謂“擴面”，就是在遵循金融規(guī)律和商業(yè)可持續(xù)性的前提下，把過去排斥在金融服務(wù)之外的弱勢、邊緣化群體包容進來，盡可能讓他們享受到金融服務(wù)、得到實惠。

其中，只針對建檔立卡貧困戶“扶貧小額信貸”已在全國取得了較好的實踐效果。記者在四川省巴中市平昌縣青鳳鎮(zhèn)趙埡村見到了貧困戶劉治平，這位長年居住在連片貧困區(qū)的老人，因老伴兒臥病、治療而背債致貧。

為了改善生活現(xiàn)狀，他開始在家中養(yǎng)土雞、養(yǎng)魚，但卻面臨資金短缺而無法擴大養(yǎng)殖規(guī)模的難題。

“普惠金融的關(guān)鍵，是提升扶貧精準(zhǔn)度，解決‘錢難增效’的問題?！敝袊r(nóng)業(yè)銀行平昌縣支行負(fù)責(zé)人說，該行已在當(dāng)?shù)卦圏c扶貧小額信貸，簡化了評級授信，放貸時更看重貧困戶的“誠信度”，免擔(dān)保、免抵押，最高貸款額度可達5萬元。

經(jīng)過評級，劉治平從農(nóng)行獲得了2萬元貸款，由地方政府予以貼息，貼息水平完全覆蓋貸款利率。

由此，信貸價格控制，即“平價”的重要性得以凸顯。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，發(fā)展普惠金融必須“量”“價”統(tǒng)籌，同步推進。

對于國有大行來說，可實行“保本微利”的定價原則，一方面，充分發(fā)揮大行存款穩(wěn)定優(yōu)勢，避免存款分流制約信貸投放能力，嚴(yán)控負(fù)債成本上升向資產(chǎn)端傳導(dǎo)；一方面，通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格優(yōu)惠等方式，對分支機構(gòu)向小微企業(yè)的讓利進行全額補償。

新型機構(gòu)需互補合作

近年來，各種新型業(yè)態(tài)主體也紛紛涉足普惠金融領(lǐng)域，結(jié)合自身優(yōu)勢補充金融服務(wù)的層次和覆蓋面，如小額貸款公司、金融租賃公司、消費金融公司、民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)等。

不可否認(rèn)，目前新型業(yè)態(tài)主體在資金規(guī)模、風(fēng)控水平、獲客渠道等方面仍存在不足，個別機構(gòu)的貸款利率甚至高達15%，一度加劇了金融服務(wù)的不均衡。