例如,由于各自應(yīng)對風險的能力不同,小額貸款公司的風險程度出現(xiàn)明顯的兩極分化,有一部分(52.6%)能夠在良好的風控條件下堅持服務(wù)；另一部分(15.3%)卻面臨非常嚴重的信貸風險,貸款不良率達到90%以上。

在顧雷看來,總的來說,小額貸款公司行業(yè)始終存在行業(yè)秩序不佳、社會形象不高的問題。造成這一局面的原因,除了小額貸款公司自身之外,缺乏統(tǒng)一、有效的監(jiān)管也是重要的外因。顧雷告訴《法制日報》記者,外因主要在行業(yè)頂層設(shè)計方面,“由于全國層面的小額貸款公司行業(yè)立法滯后,缺乏相對統(tǒng)一、明確的監(jiān)管規(guī)則和行業(yè)標準,地方政府及其授權(quán)的監(jiān)管機構(gòu)缺乏監(jiān)管依據(jù)、監(jiān)管權(quán)限以及必要的監(jiān)管手段”。

　　相關(guān)法規(guī)制定提上日程

　　行業(yè)法律地位亟需明確

從全國層面來講,截至目前,專門用來規(guī)范和指導小額貸款公司行業(yè)發(fā)展的規(guī)范性文件,只有《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》,行業(yè)內(nèi)習慣稱其為“23號文”。

在中國小額貸款公司協(xié)會相關(guān)負責人看來,“23號文”由原銀監(jiān)會和中國人民銀行聯(lián)合制定并下發(fā),其能夠制定的最高層級規(guī)范性文件是部門規(guī)章,法律層級不足,部分內(nèi)容已經(jīng)過時,不宜繼續(xù)作為一個試點時間超過10年、機構(gòu)數(shù)量近萬家、貸款和資本規(guī)模上萬億元的行業(yè)“根本大法”。

根據(jù)立法法和國務(wù)院發(fā)布的《規(guī)章制定程序條例》,“23號文”尚達不到規(guī)章的層級。

2013年,國務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于加強影子銀行監(jiān)管有關(guān)問題的通知》,要求原銀監(jiān)會會同中國人民銀行針對小額貸款公司盡快制定統(tǒng)一的監(jiān)管制度和經(jīng)營規(guī)則,并建立全國性的行業(yè)自律組織。

2014年,原銀監(jiān)會會同中國人民銀行起草了小額貸款公司管理辦法并征求相關(guān)部委意見,后因行政許可須由法律法規(guī)或者國務(wù)院決定設(shè)定問題、相關(guān)行政法規(guī)和部門規(guī)章出臺先后順序問題等,小額貸款公司管理辦法的出臺暫時擱置。