在風(fēng)險管控方面，《指導(dǎo)意見》要求試點機構(gòu)應(yīng)按照科創(chuàng)企業(yè)信貸特點和投貸聯(lián)動的要求，建立完善一整套適用于投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)特點的體制機制。一是建立有效的項目篩查和客戶評價機制。銀行與其投資功能子公司都應(yīng)當(dāng)建立獨立的項目篩查機制，堅持前瞻進取的投資文化和審慎穩(wěn)健的信貸文化“雙管齊下”。二是建立有效的風(fēng)險隔離機制。試點機構(gòu)應(yīng)加強對集團內(nèi)部投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控，投資功能子公司應(yīng)當(dāng)與銀行母公司在機構(gòu)、資金、人員等方面建立嚴(yán)格的“防火墻”制度，有效管理風(fēng)險集中度，有效防范和控制不正當(dāng)利益輸送、監(jiān)管套利等行為。在資金來源方面，投資功能子公司應(yīng)當(dāng)以自有資金向科創(chuàng)企業(yè)進行股權(quán)投資，不得使用負(fù)債資金、代理資金、受托資金以及其他任何形式的非自有資金進行投資；銀行發(fā)放的科創(chuàng)企業(yè)貸款來源應(yīng)當(dāng)為表內(nèi)資金，不得使用理財資金、委托資金、代理資金等非表內(nèi)資金。在人員及崗位設(shè)置方面，投資功能子公司和科技專營機構(gòu)的管理層和工作層人員不得交叉兼任。在集中度管理方面，投資功能子公司應(yīng)堅持“小額、分散”原則，對投資的行業(yè)和企業(yè)進行分散，避免過度集中于單一的科技行業(yè)或領(lǐng)域，對單個科創(chuàng)企業(yè)的投資不得超過公司自有資金的10%。三是建立合理的風(fēng)險容忍和風(fēng)險分擔(dān)機制。試點機構(gòu)要根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段的風(fēng)險特征，創(chuàng)新風(fēng)險管理技術(shù)，在完善風(fēng)險定價的基礎(chǔ)上，綜合采用多種風(fēng)險補償手段，合理設(shè)定科創(chuàng)企業(yè)貸款的風(fēng)險容忍度。四是建立合理的激勵約束和收益共享機制。試點機構(gòu)要對投資功能子公司與從事科創(chuàng)企業(yè)信貸投放的專營機構(gòu)分別構(gòu)建適用于股權(quán)和債權(quán)的評價標(biāo)準(zhǔn)和激勵約束機制。五是建立審慎的業(yè)務(wù)退出機制。銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身風(fēng)險偏好，確定投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)試點退出的觸發(fā)條件和機制，制定退出程序，包括明晰的退出標(biāo)準(zhǔn)、退出制度、退出流程和操作細(xì)則。

根據(jù)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、穩(wěn)步推進，簡政放權(quán)、因地制宜，風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的試點原則，銀監(jiān)會開展了一系列工作積極推動投貸聯(lián)動試點實施。銀監(jiān)會成立專門工作組，制訂了政策解讀文件，建立了統(tǒng)計監(jiān)測與評估等制度，對相關(guān)地方政府和試點銀行加強輔導(dǎo)，確保試點的規(guī)范性和可操作性。大多數(shù)試點銀行和所有試點地區(qū)報送了實施方案。部分銀行已報送設(shè)立投資功能子公司的申請，銀監(jiān)會初審后將報國務(wù)院審批。銀監(jiān)會將進一步加強試點監(jiān)測，及時總結(jié)業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險管控等方面的經(jīng)驗，完善銀行業(yè)金融機構(gòu)投貸聯(lián)動機制，探索形成符合中國國情、適合科創(chuàng)企業(yè)的金融服務(wù)模式。