■賈澤娟

【農(nóng)村金融時(shí)報(bào)】

近日，北京數(shù)十位老人陷入“以房養(yǎng)老”騙局一事引發(fā)高度關(guān)注。他們根據(jù)所謂“理財(cái)人”的介紹，以房屋作為抵押貸到款項(xiàng)，然后投資于號(hào)稱每月可得10%—15%高息的“理財(cái)項(xiàng)目”，本希望能夠安度晚年，但是卻很快發(fā)現(xiàn)不光收益和本金得不到歸還，連自己的房子也被強(qiáng)制過戶，或者需要再欠下債務(wù)來保全居所。這種“銀發(fā)收割”式的騙局當(dāng)?shù)溃L(fēng)控得當(dāng)、設(shè)計(jì)科學(xué)、能有效保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的“正版”以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，卻在市場(chǎng)上遭受冷遇，不禁讓人感慨萬分。

有數(shù)據(jù)顯示，2014年6月啟動(dòng)以房養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)、2015年3月開售首款反向抵押保險(xiǎn)產(chǎn)品以來，到2016年6月底第一期試點(diǎn)結(jié)束，北京、上海、廣州、武漢等四大試點(diǎn)城市只有60戶投保。

導(dǎo)致“正版”以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買者寥寥無幾的原因主要在于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在開辟市場(chǎng)時(shí)，對(duì)消費(fèi)者所做的宣傳不夠。比如，一些子女在國(guó)外定居的老人往往是“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶，但該類產(chǎn)品的推廣和宣傳卻遲遲未見動(dòng)靜。因此，開展此類保險(xiǎn)產(chǎn)品的險(xiǎn)企應(yīng)加大宣傳力度，針對(duì)目標(biāo)群體推廣適合不同老年人的產(chǎn)品。

同時(shí)，“以房養(yǎng)老”的制度短板還應(yīng)該及時(shí)補(bǔ)齊?！耙苑筐B(yǎng)老”騙局中，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)反思法律政策體系漏洞?！耙苑筐B(yǎng)老”的住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，是新生事物，雖然具有吸引力但是有些概念還比較模糊，亟待厘清。保險(xiǎn)公司在宣傳該產(chǎn)品時(shí)候要如實(shí)介紹，明確提示消費(fèi)者抵押房產(chǎn)的后續(xù)評(píng)估、管理和處置情況，不得夸大房產(chǎn)增值在提升養(yǎng)老金領(lǐng)取水平方面的作用;不得向不符合要求的客戶推介業(yè)務(wù)。

老年人自己也應(yīng)提高保護(hù)意識(shí)和預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)的能力，明確“以房養(yǎng)老”不是養(yǎng)老政策而是金融服務(wù)，具有預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)的能力。

此外，深陷“以房養(yǎng)老”騙局的老人中，很多人的子女也不知道父母購(gòu)買“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品，子女如果多和父母溝通，及時(shí)了解父母的想法，就能有效地避免父母陷入騙局中。老年人如果認(rèn)同正規(guī)“以房養(yǎng)老”的模式，子女可以仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條例，注意甄別風(fēng)險(xiǎn)，陪同父母進(jìn)行投保，以避開非法保險(xiǎn)公司的騙局。