過度挖掘校園市場引發(fā)連鎖問題

　　“本身開拓業(yè)務不難，但是大學生的旺盛需求與其還款能力并不匹配。若過度挖掘大學生的借貸需求，不僅會引發(fā)不良高企等行業(yè)問題，還會引起社會問題。”一位資深銀行業(yè)人士對長江商報記者表示，盲目給大學生借貸額度之后，用高利率覆蓋高不良的校園網(wǎng)貸，不可避免地面臨著償債問題，其他連鎖反應也會接踵而至。

　　“大學生并沒有很強的識別能力，即使天天講，大學生依然是最容易上當受騙的群體之一，‘校園貸’問題也是一樣，大學生根本不能完全理性判斷自己是否需要借貸，這一責任就需要轉(zhuǎn)嫁到金融機構(gòu)、學校和家庭三方。”長期做學生工作的大學輔導員蔡老師告訴長江商報記者。

　　多位金融行業(yè)人士稱，金融業(yè)有著做大的天然需求，但校園市場卻不容大肆增長?！耙皇菍W生消費習慣和消費能力并不理性，很容易被鼓動消費或跟風消費；二是學生根本沒有足夠的還款能力，對未來的還款情況也缺乏預估?！?/p>

　　有銀行人士回憶，曾經(jīng)銀行大規(guī)模發(fā)行大學生信用卡也是如此。由于對個人銀行卡數(shù)量和額度沒有限制，學生群體透支現(xiàn)象嚴重、家長群體代為還款頻繁等問題頻頻出現(xiàn)。

　　銀行、電商入局，利潤和增速緩行

　　長江商報記者采訪多位學生了解到，目前還在經(jīng)營校園學生市場的金融機構(gòu)，主要為電商平臺及作為“正規(guī)軍”的銀行。

　　新一輪的市場環(huán)境中，銀行和電商平臺應該如何進行校園市場開拓？

　　一位長期從事信貸工作的銀行人士表示，銀行首先要肩負其金融教育和金融服務的工作，其次需要根據(jù)學生的實際情況設(shè)計產(chǎn)品、匹配額度，而不是以市場利益為導向進行產(chǎn)品設(shè)計。

　　“從目前銀行的動作來看，推進速度并不快，對大學生等群體的金融服務，還需要‘摸著石頭過河’，利潤和增速并不是考核的主要指標?！鄙鲜鲢y行人士指出。

　　在信用卡市場資深研究人士董崢看來，銀行應在準入門檻、申請流程等方面更加謹慎，在持卡數(shù)量、額度等方面行相應限制，同時通過相關(guān)微信或信用卡APP及時通報信用記錄、延遲登錄征信記錄等方式，提醒學生對信用記錄的關(guān)注等。

　　對于電商平臺，有金融人士表示，其核心在于基于場景的消費，以及由金融消費場景產(chǎn)生的利潤，在控成本、提效率和防風險上，電商平臺依舊需要引起重視。