公開信息顯示，杉德支付今年已三度受罰。除了9月初公布的被沒收違法所得人民幣約34.91萬元，并處以罰款人民幣85萬元，共計人民幣約119.91萬元的最大一筆罰款外，3月15日，央行給杉德的福建分公司也開出了罰單，原因是其“違反支付結(jié)算管理規(guī)定”，對其予以警告，并沒收違法所得4000元，處罰款59萬元。此前1月18日，杉德的大連分公司因“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料、未按規(guī)定報送可疑身份交易報告”被人民銀行大連市中心支行給予行政處罰。今年5月17日，據(jù)中國支付網(wǎng)報道，杉德支付因違反央行公告，相關(guān)支付業(yè)務(wù)承接工作已逾期3個月。

記者一一采訪上述7家被罰公司，杉德支付明確表示不方便接受采訪，其他公司或無回復(fù)或無法取得聯(lián)系。

業(yè)內(nèi)猜測，被罰公司的違規(guī)行為可能多與銀行卡收單和預(yù)付卡業(yè)務(wù)有關(guān)。華東一位第三方支付公司的管理者在接受《投資者報》記者采訪時表示：“雖然統(tǒng)稱第三方支付公司，但由于業(yè)務(wù)范圍不同，個體的實際運營情況差異還是很大，有的愿意公示說明，有的則非常閉塞?！?/p>

據(jù)悉，央行自2011年5月起，開始發(fā)放第三方支付牌照，即支付業(yè)務(wù)許可證，先后分8批發(fā)放270張牌照，包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單、預(yù)付卡受理、預(yù)付卡發(fā)行、固定電話支付和數(shù)字電視支付等7個類別（圖一）。但由于同一個支付業(yè)務(wù)許可證可能包括幾個細分類別，所以把細分類別加總后，許可證數(shù)量遠遠超過270張。

“自去年宣布互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治后，除了P2P是重點外，第三方支付作為互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)之一，也比較受央行重視。由央行牽頭的第三方支付專項整治的出發(fā)點還是出于對風險的考慮，根據(jù)各公司問題的多少和輕重，處罰金額有所不同。”在上述第三方支付管理者看來，行業(yè)專項整治主要針對“客戶備付金風險和跨機構(gòu)清算業(yè)務(wù)”和“無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)”來開展，目的在于規(guī)范支付機構(gòu)經(jīng)營模式、清理整治無證機構(gòu)、遏制市場亂象、優(yōu)化市場環(huán)境。

從嚴規(guī)范 警示意義大過處罰

經(jīng)歷了之前的蠻荒生長時代，非銀行支付業(yè)勢必日益規(guī)范。

一方面，第三方支付已進入存量監(jiān)管時期，央行一般不再受理新機構(gòu)的設(shè)立申請，重點是做好對已獲牌機構(gòu)的監(jiān)管引導(dǎo)。從吊銷牌照的原因看，不同于以往主要針對互聯(lián)網(wǎng)金融蘊藏的信用風險和流動性風險，如今央行出手吊銷牌照的理由多與業(yè)務(wù)操作違規(guī)有關(guān)。如多次違規(guī)轉(zhuǎn)讓、存在大量虛假商戶、未實質(zhì)開展支付業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)不符合標準要求、擅自轉(zhuǎn)讓以及違規(guī)挪用、占用客戶備用金、侵害消費者權(quán)益等。