《證券日?qǐng)?bào)》記者以購買理財(cái)產(chǎn)品為由咨詢了多家銀行的理財(cái)經(jīng)理，并且注意到客戶經(jīng)理在推銷理財(cái)產(chǎn)品以及回答記者問題時(shí)，明顯較以往更為嚴(yán)謹(jǐn)。“到柜面買理財(cái)，必須要本人錄音錄像，否則無法辦理”，多家銀行工作人員告訴記者，如果怕耽誤時(shí)間，消費(fèi)者也可以通過手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、自助終端等電子設(shè)備進(jìn)行自主購買，則無需進(jìn)行‘雙錄’操作”。

本報(bào)記者也親身體驗(yàn)了“雙錄”的整個(gè)環(huán)節(jié)，理財(cái)產(chǎn)品銷售過程包含三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，分別為營銷推介、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋，整個(gè)過程投資者只需要認(rèn)真聽取理財(cái)經(jīng)理的介紹，并給予回應(yīng)，一般2-3分鐘就可以完成一次“雙錄”。

部分銀行自助區(qū)指導(dǎo)

疑似“打擦邊球”

銀監(jiān)會(huì)此次特別針對(duì)自助終端等電子設(shè)備提出了風(fēng)險(xiǎn)管理要求，對(duì)銷售人員的代客操作、介入營銷等事項(xiàng)作出限制，嚴(yán)禁銷售人員在上述設(shè)備上代客操作購買產(chǎn)品。

《證券日?qǐng)?bào)》記者在走訪中注意到多數(shù)銀行嚴(yán)格按照規(guī)范操作，但是也有部分銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員“打擦邊球”，在自助終端等電子設(shè)備上“指導(dǎo)”投資者操作并購買理財(cái)產(chǎn)品，從而規(guī)避“雙錄”要求。

一位城商行支行工作人員稱，新規(guī)嚴(yán)禁銷售人員在自助終端等電子設(shè)備上代客操作購買產(chǎn)品，如果有些投資者不會(huì)操作，銀行的工作人員可以先做演示，再由投資者本人自己操作。如果工作人員參與指導(dǎo)的話，最終還是需要再進(jìn)行“雙錄”。

而另一家股份制銀行西城區(qū)某支行網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理卻告訴記者，“如果投資者愿意在自助機(jī)器上購買理財(cái)產(chǎn)品，我們銀行的工作人員可以在一旁指導(dǎo)客戶操作?！?/p>

在走訪中，多數(shù)銀行的理財(cái)經(jīng)理都主動(dòng)建議記者使用手機(jī)銀行或網(wǎng)銀購買理財(cái)產(chǎn)品。其中，某國有行的理財(cái)經(jīng)理表示，現(xiàn)在來銀行網(wǎng)點(diǎn)買理財(cái)產(chǎn)品的多為年紀(jì)較大的老人，年輕人通過手機(jī)銀行或者網(wǎng)上銀行在家就能直接購買理財(cái)產(chǎn)品，也不用“雙錄”，既省時(shí)又方便。這位理財(cái)經(jīng)理還表示，“線上有完整的購買流程、風(fēng)險(xiǎn)提示以及購買協(xié)議，一旦出現(xiàn)糾紛，交易狀況也能在后臺(tái)查詢到。”

此外，按照規(guī)定，銀行應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，并由專門部門負(fù)責(zé)平臺(tái)的信息錄入及管理工作。具體來看，產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)應(yīng)收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，凡未在平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售。此外，產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷、公募與私募等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、合格投資者范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式等內(nèi)容。

但是，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)在營業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并沒有按規(guī)定配備可登錄產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)的終端或提供紙質(zhì)產(chǎn)品目錄，有的銀行網(wǎng)點(diǎn)提供的自助終端也只披露了自有理財(cái)產(chǎn)品信息，對(duì)于代銷的產(chǎn)品并沒有披露相關(guān)的具體信息。