在一片口誅筆伐聲中，現(xiàn)金貸行業(yè)監(jiān)管漸行漸近。據(jù)悉，中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)將考慮加強(qiáng)對現(xiàn)金貸公司監(jiān)管，對于存在違法行為的公司予以關(guān)閉取締。除了可能關(guān)停違法公司，現(xiàn)金貸行業(yè)還可以從哪些方面加以規(guī)范？

統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)小貸準(zhǔn)入門檻

規(guī)范公司資金來源

2010年3月25日，全國第一家互聯(lián)網(wǎng)小貸公司——浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司在浙江杭州正式成立，由此拉開互聯(lián)網(wǎng)小貸序幕。2014年后，各地陸續(xù)出臺鼓勵和扶持政策，互聯(lián)網(wǎng)小貸進(jìn)入高速發(fā)展軌道。據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年7月底，全國共批準(zhǔn)了153家網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，主要分布在19個省市。

目前，由于網(wǎng)絡(luò)小貸牌照皆由地方省市級金融辦發(fā)放，審核標(biāo)準(zhǔn)各地不一，因此準(zhǔn)入門檻也就顯得參差不齊。

由于各地方政府準(zhǔn)入門檻不一，網(wǎng)絡(luò)小貸公司的牌照發(fā)放也不相同。銀監(jiān)會擬出統(tǒng)一指導(dǎo)意見，但尚未出臺。相關(guān)部門應(yīng)牽頭監(jiān)管，統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)小貸公司的準(zhǔn)入門檻，對注冊資本、發(fā)起人條件、經(jīng)營范圍、財(cái)務(wù)狀況、杠桿水平等指標(biāo)作出硬性要求。

資金來源單一是網(wǎng)絡(luò)小貸公司面臨的一大窘境。注冊資本雖然可以舉杠桿，但是網(wǎng)絡(luò)小貸公司的杠桿率普遍不超過3倍。目前，各地對于互聯(lián)網(wǎng)小貸融入資金余額基本要求不超過公司資本凈額的1.5-2倍。這意味著，如果網(wǎng)絡(luò)小貸公司的注冊資本為3億元，那么最大只能實(shí)現(xiàn)6億元放款，包括注冊資金在內(nèi)共計(jì)9億元。

為了規(guī)避杠桿限制，不少小貸公司還采取了以下幾種融資方式：與商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)資金合作、發(fā)行信托、資產(chǎn)證券化、將資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)交易平臺。

對于放貸平臺而言，資金來源是維持運(yùn)營的重要保障。在涉及到銀行、信托、ABS等資金時，銀監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小貸公司的資金來源，對行業(yè)進(jìn)行摸底，進(jìn)行穿透式監(jiān)管。

加強(qiáng)借款人資質(zhì)審核

規(guī)范產(chǎn)品利息與收費(fèi)

趣店此次引爆輿論，其中一個重要原因就是趣分期曾開展過校園貸業(yè)務(wù)。很顯然，對幾乎沒有收入來源的大學(xué)生放高利貸，無論從法律還是道義上來說，都不能討好。

在網(wǎng)絡(luò)小貸借款人資質(zhì)審核上，監(jiān)管層應(yīng)規(guī)范流程，對借款人的年齡、身份、收入來源等做出嚴(yán)格審核，禁止對未成年及在校學(xué)生開展非法網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)。