然而，隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的不斷推進(jìn)，試圖通過(guò)刑法來(lái)維持利率的管制制度已經(jīng)產(chǎn)生了正當(dāng)性危機(jī)。中國(guó)人民銀行發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2016）》明確指出，利率市場(chǎng)化是中國(guó)金融領(lǐng)域最核心的改革之一。市場(chǎng)化利率形成和調(diào)控機(jī)制的不斷健全，有利于促進(jìn)降低社會(huì)融資成本，為經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展?fàn)I造適宜的貨幣金融環(huán)境。一旦利率市場(chǎng)化的改革完成，利率管制將不復(fù)存在，以利率管制及其確立的金融管理秩序作為非法吸收公眾存款罪的立法目的就將失去必要性。

非法吸收公眾存款罪的保護(hù)目標(biāo)調(diào)適：公眾資金安全

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新的金融模式，其誕生是在我國(guó)之前奉行已久的金融抑制政策下從社會(huì)現(xiàn)實(shí)需要的土壤中破土而出的，刑法如過(guò)度介入這種金融活動(dòng)，則會(huì)阻礙這種金融創(chuàng)新，無(wú)法滿足當(dāng)下小微企業(yè)的融資需求和公眾的投資需求，進(jìn)而會(huì)阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。從我國(guó)當(dāng)前的金融政策走向來(lái)看，適度放寬對(duì)金融市場(chǎng)的管制、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、推進(jìn)利率市場(chǎng)化已成為必然的趨勢(shì)。這樣的金融政策變遷必然會(huì)傳導(dǎo)至金融犯罪的保護(hù)法益，“金融管理秩序”這種國(guó)家金融本位下的法益在很大程度上會(huì)失去其正當(dāng)性，有必要重新定位新形勢(shì)下金融犯罪的保護(hù)法益。

在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，金融風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有金融活動(dòng)。但在國(guó)家采取金融抑制政策之下，國(guó)家確立了金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)務(wù)的專營(yíng)地位，通過(guò)對(duì)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度、金融市場(chǎng)監(jiān)管制度等制度設(shè)計(jì)最大限度地管控風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)存款人而言，由于金融機(jī)構(gòu)通常有國(guó)家和政府信用做背書(shū)，存在的金融風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。而在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在解決信息不對(duì)稱方面的效果并不理想，反而由于技術(shù)的復(fù)雜化、模式的多元化、主體的分散化，用戶了解互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)本身及其運(yùn)作模式、資金流向、信用狀況等信息可能反而增加了難度，風(fēng)險(xiǎn)可能相應(yīng)增加。這種風(fēng)險(xiǎn)由于缺乏國(guó)家信用的擔(dān)保，一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況，公眾的資金將有去無(wú)回。因而，從本質(zhì)上講，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的最終落腳點(diǎn)仍然在于公眾的資金安全，因而規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的刑法的保護(hù)重點(diǎn)應(yīng)該是公眾的資金安全。有鑒于此，將非法吸收公眾存款罪的保護(hù)法益定位為公眾的資金安全具有必要性和妥當(dāng)性。