女友沉迷網(wǎng)購(gòu)，半年時(shí)間里通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款透支消費(fèi)10多萬(wàn)元，男友無(wú)力償還又舍不得分手，一時(shí)想不開(kāi)欲跳江自殺。澎湃新聞22日從杭州警方了解到，該男子近日在錢塘江自殺時(shí)被救下，經(jīng)民警勸說(shuō)，他打消了自殺的念頭。(8月22日澎湃新聞)
近日，“女子網(wǎng)購(gòu)?fù)钢f(wàn)”登上熱搜榜，再一次將網(wǎng)貸推到了輿論的風(fēng)口浪尖。如今，互聯(lián)網(wǎng)金融成為炙手可熱的概念，網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展也日趨火熱。填寫幾張表格、錄入幾項(xiàng)信息就能分分鐘拿到錢。很多人眼前會(huì)有一手拿錢的片面假象，只注意到拿錢之“得”，忽視背負(fù)債務(wù)之“失”。因此在利誘之下失察，自陷風(fēng)險(xiǎn)。該名女子就是陷入了消費(fèi)的一時(shí)之快，而忽視了自己要償還的現(xiàn)實(shí)。這不禁警醒我們很多年輕人，網(wǎng)貸真的沒(méi)有貸款公司口中所說(shuō)的那般美好？
網(wǎng)貸作為一種民間借貸形式，由于金額小，對(duì)象又是深諳互聯(lián)網(wǎng)思維的年輕人，因此，其慣于通過(guò)網(wǎng)絡(luò)提供服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)上的經(jīng)營(yíng)不需要面對(duì)面進(jìn)行，這既為交易提供了便利，同時(shí)也制造了受眾的對(duì)產(chǎn)品審查障礙。很多貸款公司在向用戶推銷業(yè)務(wù)時(shí)，往往不如實(shí)告知借款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，不詳細(xì)告知貸款利息、違約金、滯納金等收費(fèi)項(xiàng)目的計(jì)算方式和可能金額，反而經(jīng)常是以“零首付”“零利息”等低門檻、低成本進(jìn)行欺騙誘導(dǎo)。致使某些涉世不深、自制能力較弱而又消費(fèi)欲望旺盛的用戶上當(dāng)受騙，從而既侵犯了“金融服務(wù)”消費(fèi)者的知情權(quán)、自由選擇權(quán)和公平交易權(quán)，又有欺詐誘導(dǎo)之嫌。再加上沒(méi)有相關(guān)的提醒服務(wù)，導(dǎo)致很多人知道自己的借貸金額時(shí)已經(jīng)高到無(wú)力償還了。
事實(shí)上，引發(fā)惡性事件如“裸貸”“高利貸”“導(dǎo)致貸款人自殺”等的多為披上“互聯(lián)網(wǎng)外衣”的網(wǎng)貸。網(wǎng)貸存在較大的法律風(fēng)險(xiǎn)，需要借貸人特別注意。
當(dāng)然，任何事物都要一分為二的看。網(wǎng)貸行為雖然存在很多問(wèn)題，但是也確實(shí)滿足了人們超前消費(fèi)的行為，在一定程度上解了很多人急需用錢的燃眉之急，便利了人們的生活。所以網(wǎng)貸是把雙刃劍，我們要加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，提高甄別借貸平臺(tái)的能力，選擇信譽(yù)度高、利率適當(dāng)?shù)慕栀J平臺(tái)，用好這把利器。同時(shí)我們要有“紅線意識(shí)”，量力而行。網(wǎng)貸消費(fèi)真的沒(méi)有那么美好，很多時(shí)候，人們認(rèn)為的那些優(yōu)點(diǎn)，不過(guò)是想當(dāng)然。所以網(wǎng)貸雖易，還貸不易，且貸且珍惜。
透支消費(fèi)需弄明白貸款的門檻、利率等問(wèn)題
10年前，透支消費(fèi)是一件讓人擔(dān)心的事，但是現(xiàn)在80后、90后和00后的年輕人，大多數(shù)具有“花明天的錢，圓今天的夢(mèng)”的消費(fèi)觀念?，F(xiàn)在不管是銀行也好，金融公司和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)也罷，絕大多數(shù)消費(fèi)問(wèn)題都能通過(guò)借貸來(lái)完成，不過(guò)借貸里的信用、門檻、利率等問(wèn)題是很多人分不清的。
身份證貸款不等于信用貸款
現(xiàn)在在大街上和網(wǎng)上經(jīng)常能看到這樣的廣告——“僅憑身份證即可借款，放款快、利率低、無(wú)需抵押”。以前看到這些，大家肯定會(huì)一笑而過(guò)，但現(xiàn)在小貸公司、網(wǎng)貸平臺(tái)的迅速發(fā)展，讓一些人相信了這些廣告的內(nèi)容。
某些銀行有信用貸款，通常情況下市民去銀行辦理無(wú)質(zhì)押信用貸款，除了要提供身份證以外，還要提供夫妻雙方或個(gè)人單位的收入證明、申請(qǐng)表等材料，證明你個(gè)人的還款能力及工作性質(zhì)。銀行會(huì)查詢你個(gè)人的還款信用，只有滿足銀行的所有條件，銀行才會(huì)放款。
所以，那些所謂的無(wú)需質(zhì)押、一張身份證就能搞定，甚至聲稱是銀行放款的貸款廣告，肯定不是銀行貸款，而那些所謂的身份證貸款也絕對(duì)不是什么銀行信用貸款。
貸款利率和基準(zhǔn)利率不一樣
很多貸款的人誤認(rèn)為借款利率和基準(zhǔn)利率是一樣的，其實(shí)并非如此。
央行針對(duì)借款利率有相關(guān)規(guī)定，但這個(gè)利率在借款時(shí)只做參考，并不是貸款的最終利率。往往借款利率要和放款機(jī)構(gòu)與借款人的個(gè)人資質(zhì)有一定的關(guān)系。
需要提醒的是，法院對(duì)于借貸利率也有相關(guān)的規(guī)定。一般來(lái)說(shuō)貸款產(chǎn)品的年利率在一定的百分比以內(nèi)，才會(huì)受到法律的相關(guān)保護(hù)，一旦年利率超過(guò)“紅線”，就不受法律保護(hù)了。
《民間借貸規(guī)定》第二十六條規(guī)定：“借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持?！?/p>
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