在此前，支付機(jī)構(gòu)被處以重罰，多是因?yàn)檫`反了反洗錢的相關(guān)規(guī)定。如2018年初，錢寶科技因違反反洗錢規(guī)定被罰190萬元，并對(duì)2名相關(guān)責(zé)任人員分別處以2萬、3萬元罰款。2017年10月，民生北京分行因嚴(yán)重違反反洗錢多項(xiàng)規(guī)定，被罰110萬；同年12月，嘉聯(lián)支付被罰138萬，原因之一是阻礙反洗錢檢查。

“針對(duì)違反反洗錢相關(guān)規(guī)定的處罰是較重的，普通的違反支付業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)規(guī)定，一般是3-5萬的罰款，而反洗錢基本是20萬起。”北京一第三方支付機(jī)構(gòu)從業(yè)者表示。

支付行業(yè)存三大風(fēng)險(xiǎn)，央行監(jiān)管再升級(jí)

近兩年來，隨著支付行業(yè)亂象的不斷增多，央行也在加大對(duì)支付行業(yè)的處罰力度，罰單和罰沒總金額逐年攀升。支付行業(yè)普遍存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)等問題，也使得盡快出臺(tái)支付機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例的呼聲越來越高。

央行杭州中心支行行長殷興山近日在接受券商中國記者專訪時(shí)就指出，近年來，我國支付產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，為社會(huì)公眾提供了高效、便捷、豐富的支付產(chǎn)品與服務(wù)，為推動(dòng)金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展發(fā)揮了重要作用，但同時(shí)，支付行業(yè)也出現(xiàn)了一些亂象和風(fēng)險(xiǎn)隱患。主要風(fēng)險(xiǎn)包括：

一是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前仍有部分機(jī)構(gòu)有章不循，野蠻生長，無序競爭。

二是資金風(fēng)險(xiǎn)。在市場上，個(gè)別支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金的風(fēng)險(xiǎn)事件仍有發(fā)生。

三是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。支付產(chǎn)業(yè)作為金融基礎(chǔ)設(shè)施，其系統(tǒng)的安全運(yùn)行和維護(hù)十分重要，如果個(gè)別系統(tǒng)因管理、運(yùn)維等不當(dāng)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，可能成為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的源頭。

從2016年開始，央行、國務(wù)院陸續(xù)出臺(tái)文件，嚴(yán)厲整頓支付市場亂象的思路已定，尤其是2017年末，央行集中出臺(tái)了一系列文件，針對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)直連銀行模式、無照經(jīng)營支付業(yè)務(wù)、開展支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)、調(diào)整支付機(jī)構(gòu)客戶備付金、掃碼支付業(yè)務(wù)等方面嚴(yán)苛立法。