正當(dāng)小陳等待對方返現(xiàn)的消息時,忽然發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)被“拉黑”。意識到上當(dāng)后,小陳第一時間報警。2017年12月,涉嫌詐騙的兩名嫌疑人易某、陳某被警方抓獲,并被移送檢察機關(guān)審查起訴。

犯罪頻現(xiàn)折射監(jiān)管漏洞

前不久,淮安市洪澤區(qū)人民檢察院也辦理了一起與互聯(lián)網(wǎng)消費信貸有關(guān)的案件。

陶女士在與前同事聚會中,被對方以借手機用一下的名義,盜取了支付寶賬號信息,隨后被偷偷登錄至“螞蟻花唄”賬號,“借”走5000元。盡管案發(fā)后,涉嫌盜竊的吳某迫于壓力歸還了被盜資金,但是類似的犯罪卻折射出互聯(lián)網(wǎng)消費信貸領(lǐng)域的不規(guī)范。

“不法分子利用市場監(jiān)督主體和消費信貸平臺的監(jiān)管漏洞,違規(guī)實施刷單套現(xiàn)、提額變現(xiàn),甚至騙取用戶信息和信用額度實施信用卡詐騙犯罪。”此案承辦檢察官說。

檢察官分析了此類犯罪的兩種典型手法:利用互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品虛假交易,非法“刷單套現(xiàn)”；通過木馬鏈接或其他手段竊取受害人征信賬戶,實施“冒名騙現(xiàn)”。

由于互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品審批簡單,僅靠一個賬號或者一部手機就可以較為便捷地申請注冊,貸款手續(xù)也比較簡單,不僅具備傳統(tǒng)信用卡的大多數(shù)功能,還可以用更為靈活的方式實現(xiàn)購物消費,深受年輕消費群體特別是學(xué)生的喜歡。

一些不法分子利用消費信貸平臺的監(jiān)管漏洞,與網(wǎng)絡(luò)商家達成所謂“默契”,鼓勵年輕消費群體通過“先買后付再返”方式違規(guī)開展所謂“刷單”業(yè)務(wù),幫網(wǎng)絡(luò)商家虛假提升信用。此類“刷單”一般由操作者先在店內(nèi)虛假購買物品,再借助“花唄”或“白條”付款,商家待交易完成后,將消費金額再返回刷單者的支付寶或微信賬號內(nèi),并給予對方1%至5%不等的“回報”。