非柜面交易日限額5000元從何而來 為防范電信詐騙(2)
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賬戶功能與風險等級相匹配
“都是我自己的賬戶，為什么一家銀行一天最多轉賬5萬，另一家就能轉20萬？”“我有兩張不同銀行的銀行卡，這幾年都沒怎么用，今天發(fā)現(xiàn)一張限額1000，另一張限額3000?！?/p>
針對賬戶限額存在的差異，有銀行人士告訴記者，總體來說，賬戶限額是與賬戶風險等級相匹配的，風險較高的賬戶，交易限額就會比較少，甚至會被完全凍結。通常，對于那些詐騙案件高發(fā)的地區(qū)，各家銀行的管控措施也會相應更嚴格。在評估每個賬戶的風險時，銀行考慮的因素比較多，每家銀行也不一樣，一般會包括客戶的職業(yè)、年齡、所在地區(qū)、交易習慣、資產(chǎn)狀況、注冊方式、支付渠道、安全介質等。
比如，在工行自助注冊的手機銀行，日轉賬限額最多只有1萬元；但是柜面注冊的手機銀行，如果使用短信、支付密碼、指紋/刷臉這些安全驗證方式，日累計轉賬額度最多可以到20萬元，單筆支付限額為2萬元；如果使用u盾，日累計轉賬限額上限可能達到百萬，單筆支付限額也可升至5萬元。
“遇到的多了，我發(fā)現(xiàn)大數(shù)據(jù)雖然有錯殺率，但并不高?！背啥寄炽y行的柜員馬林說，很多客戶對限額表示不理解，其實99%的情況并非錢被凍結，而只是被限制在柜臺使用。為什么會限制這些客戶網(wǎng)上交易呢？刷單、快進快出、頻繁倒賬、給多個人轉賬資金過渡性明顯、信用卡套現(xiàn)……總之，系統(tǒng)察覺到異常都會進行限制。當然，也有“誤傷”的情況，但只要資料齊全，一般都可以解除。
也有不少消費者對銀行的賬戶風控表示支持。曾經(jīng)遭遇電信詐騙的網(wǎng)友依依說：“我倒希望銀行當初給我限額，越低越好，這樣也不至于被騙了幾十萬。這個‘學費’太貴?！?/p>
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