非柜面交易日限額5000元從何而來為防范電信詐騙(3)

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2023-02-27 08:21:29

提醒

　　四種情況容易“中招”

具體來說，什么樣的銀行賬戶會(huì)被調(diào)降限額呢？記者根據(jù)各家銀行的公告、銀行內(nèi)部人士介紹的情況以及客戶反映的經(jīng)歷，梳理出四種情況。

第一種是銀行預(yù)留的客戶信息不完善。如客戶證件超期、客戶信息不全等。不少銀行的系統(tǒng)會(huì)定期篩選出此類客戶，批量限制非柜面業(yè)務(wù)。因此，如果換了新身份證，一定要及時(shí)更新銀行預(yù)留信息。此外，如果客戶的手機(jī)號(hào)碼發(fā)生了變化，也可能影響部分銀行的手機(jī)銀行的使用。

第二種是銀行賬戶長(zhǎng)期閑置不用。比如有些銀行會(huì)規(guī)定，開卡后六個(gè)月都沒有交易，會(huì)限制非柜面交易；銀行卡長(zhǎng)期不用，但賬上有錢，余額較小，也會(huì)被限制。如果客戶想繼續(xù)使用或激活，可以咨詢銀行辦理。

第三種是異常交易觸發(fā)反洗錢、反欺詐等銀行風(fēng)控系統(tǒng)預(yù)警。如經(jīng)常半夜發(fā)生轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)；長(zhǎng)期不用的銀行卡突然開始活躍，發(fā)生大額交易或頻繁交易；資金快出快進(jìn)，特別是在極短時(shí)間通過多個(gè)賬戶劃轉(zhuǎn)；集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出；發(fā)生幾次試探性小額交易后突然出現(xiàn)頻繁或大額交易等。這些異常表現(xiàn)背后往往都與非法活動(dòng)有關(guān)聯(lián)，一旦被系統(tǒng)識(shí)別出來就會(huì)預(yù)警，銀行會(huì)根據(jù)實(shí)際情況調(diào)降賬戶的限額，情況嚴(yán)重的甚至?xí)苯觾鼋Y(jié)賬戶。

第四種情況是本人銀行賬戶沒問題，但交易對(duì)手的賬戶涉及詐騙、洗錢等違法行為。如果跟此類賬戶有轉(zhuǎn)賬等交易往來，也會(huì)被牽連受限制。

建議

　　“斷卡”行動(dòng)要減少“誤傷”

在采訪過程中，多家銀行的工作人員均提到“斷卡”行動(dòng)。

據(jù)了解，為杜絕電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案的頻繁發(fā)生，切實(shí)維護(hù)社會(huì)治安穩(wěn)定以及百姓的合法權(quán)益，2020年10月10日，國(guó)務(wù)院召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)，決定在全國(guó)范圍內(nèi)開展以打擊、治理、懲戒開辦及販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團(tuán)伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動(dòng)，依法清理整治涉詐電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)。在“斷卡”行動(dòng)中，銀行、支付機(jī)構(gòu)需要清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶、“一人多卡”、頻繁掛失補(bǔ)換卡等異常銀行卡。

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