多家銀行宣布：這項業(yè)務(wù)將收緊！公募基金購買設(shè)限

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2024-06-27 23:04:41

多家銀行宣布：這項業(yè)務(wù)將收緊！

年初時，北京的莫女士在一家大型國有銀行打算為其持有的基金進行補倉操作，恰逢風(fēng)險評級周期結(jié)束，她通過兩次測試得到的結(jié)果都是R3級別（平衡型）。次日，她收到了銀行的短信通知，提醒她的風(fēng)險承受能力評估較低，提議調(diào)整投資組合，并告知原先持有的基金只能賣出而不能繼續(xù)購入。這讓莫女士感到困惑，因為她在今年和去年參與的風(fēng)險評級測試中選擇了相同的選項，但去年她的風(fēng)險等級是R5，今年卻降到了R3。

近期，銀行系統(tǒng)針對超越個人風(fēng)險承受能力的投資行為監(jiān)管顯著增強?！督鹑跁r報》觀察到，年內(nèi)多家銀行已加強對公開募集產(chǎn)品的超風(fēng)險銷售限制，部分銀行已不再允許個人投資者超出其風(fēng)險等級購買公募基金。

具體措施體現(xiàn)為，R3風(fēng)險等級的客戶若想購買R5級別的產(chǎn)品，以前在接收風(fēng)險警示后仍可繼續(xù)購買，而現(xiàn)在則可能面臨無法申購的情況。某股份制銀行北京分點的工作人員透露，今年起，銀行對公募基金超風(fēng)險評級購買的管理趨于嚴格，投資者購買高于自身風(fēng)險等級的產(chǎn)品難度加大。

盡管多數(shù)銀行的手機應(yīng)用程序依然允許在線購買超出個人風(fēng)險等級的基金，但在申購過程中，投資者需簽署“風(fēng)險不匹配警示函”。例如，在交通銀行和光大銀行的APP上嘗試購買與自身風(fēng)險等級不匹配的產(chǎn)品時，系統(tǒng)均會彈出相關(guān)警示信息。

此外，一些銀行還為手機渠道增添了錄音錄像（雙錄）環(huán)節(jié)，并限制65歲以上投資者進行超風(fēng)險的公募基金交易。招商銀行在記者嘗試以穩(wěn)健型風(fēng)險承受能力購買高風(fēng)險基金時，不僅彈出超風(fēng)險提示，還要求進行雙錄以維護消費者權(quán)益。

與此同時，多家銀行上調(diào)了代銷公募基金產(chǎn)品的風(fēng)險評級。建設(shè)銀行近期宣布調(diào)整了39只基金的風(fēng)險等級，從R3提升至R4，這些基金多為混合型和股票型，涉及多家知名基金公司。民生銀行和寧波銀行也有類似舉動，顯示出銀行正依據(jù)法規(guī)、產(chǎn)品表現(xiàn)及管理人建議等因素動態(tài)調(diào)整風(fēng)險等級，盡管不同銀行對同一基金的風(fēng)險評級可能存在差異。

業(yè)內(nèi)專家認為，銀行間的評級差異反映出評估標準不一的問題，但考慮到各銀行客戶群體的不同風(fēng)險偏好，具有一定合理性。這些調(diào)整和規(guī)范措施本質(zhì)上是銀行執(zhí)行投資者適當(dāng)性管理制度的一部分，旨在保護投資者利益并維護市場穩(wěn)定，預(yù)示著未來將有更多銀行強化對代銷產(chǎn)品風(fēng)險等級的管理和超風(fēng)險銷售的控制。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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