首套、二套房存量房貸利率批量下調(diào)

9月29日，中國人民銀行公布了一項(xiàng)重要決定，將引導(dǎo)現(xiàn)有房貸利率進(jìn)行批量下調(diào)。與此同時(shí)，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制倡議各商業(yè)銀行在2024年10月31日前，對(duì)滿足條件的存量房貸實(shí)施統(tǒng)一調(diào)整，目標(biāo)是將那些在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）基礎(chǔ)上加點(diǎn)超過-30基點(diǎn)的房貸利率，降至LPR-30基點(diǎn)的水平。

東方金誠的首席宏觀分析師王青指出，此舉傳遞了雙重信號(hào)：一是增強(qiáng)居民消費(fèi)動(dòng)力，二是促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)企穩(wěn)回升。這一政策給予存量房貸持有者一顆定心丸，對(duì)加速房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖及保護(hù)居民消費(fèi)具有積極作用。

關(guān)于調(diào)整的具體安排，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制的倡議文件說明，無論首套還是二套及以上的存量房貸，包括去年已調(diào)整過加點(diǎn)幅度的貸款，都將在規(guī)定期限內(nèi)進(jìn)行批量調(diào)整，使借款者的負(fù)擔(dān)得以減輕。多家商業(yè)銀行已表態(tài)，計(jì)劃于10月12日公布具體操作細(xì)節(jié)，確保調(diào)整工作按時(shí)完成。

經(jīng)過批量調(diào)整后，借款人的利率將會(huì)接近全國范圍內(nèi)新發(fā)放房貸的利率水平。調(diào)整的實(shí)際效果因重定價(jià)日的不同而有所差異，但總體趨勢(shì)是利率下降。據(jù)估算，存量房貸利率的平均降幅約為0.5個(gè)百分點(diǎn)，部分借款人甚至可能享受超過1個(gè)百分點(diǎn)的利率減免，顯著減輕利息負(fù)擔(dān)。

以100萬元25年期的等額本息貸款為例，若房貸利率由4.4%降至3.55%，借款人每年可節(jié)省利息約5600元。全盤調(diào)整完畢后，預(yù)計(jì)將有約5000萬個(gè)家庭、涉及1.5億人口受益，全國范圍內(nèi)每年總計(jì)可節(jié)省利息支出約1500億元。

此外，此番調(diào)整還有助于銀行維持貸款規(guī)模和資產(chǎn)質(zhì)量，因?yàn)榘殡S著央行降準(zhǔn)及政策利率下調(diào)，銀行的負(fù)債成本也得到控制。招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，在這些政策綜合作用下，銀行的凈息差將能夠保持基本穩(wěn)定。

中國人民銀行的公告還提及，將構(gòu)建存量房貸利率逐步有序調(diào)整的長(zhǎng)期機(jī)制，確保未來如新發(fā)放房貸利率進(jìn)一步走低，存量房貸與之的差距達(dá)到某一閾值時(shí)，借款人可與銀行協(xié)商，申請(qǐng)利率下調(diào)至接近新發(fā)放房貸的水平。