家族信托“普惠版”：中信私行破題“中產(chǎn)焦慮”

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2024-12-06 11:41:42 海外網(wǎng)

隨著宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新周期、資本市場(chǎng)進(jìn)入新階段、家庭結(jié)構(gòu)出現(xiàn)新變化，我們需要通過(guò)新的財(cái)富管理模式來(lái)構(gòu)建一個(gè)家庭財(cái)富的“安全港”，而家庭服務(wù)信托提供了一個(gè)很好的工具。

——馨金融

過(guò)去幾年，資本市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)和就業(yè)市場(chǎng)的波動(dòng)對(duì)居民財(cái)富的沖擊持續(xù)升級(jí)，從短期的現(xiàn)金流壓力來(lái)到財(cái)富的順利傳承。

尤其，隨著全球主要經(jīng)濟(jì)體增速放緩、地緣政治沖突不斷，“黑天鵝”與“灰犀?！辈⒋?，這些變化深刻地影響著我們每一個(gè)普通人的生活與工作。

如今，相比追求財(cái)務(wù)上的增長(zhǎng)，財(cái)富的安全、保值和延續(xù)才是大家更在意的事。

就像很多人會(huì)為自己的人身安全買(mǎi)一份保險(xiǎn)，防止意外發(fā)生時(shí)波及到家庭和親人。在財(cái)富管理世界里，信托一直是保障財(cái)產(chǎn)安全、隔離風(fēng)險(xiǎn)的重要工具和手段。

比如，財(cái)富傳承工具“家族信托”，其特殊的法律和金融架構(gòu)可以讓客戶在資產(chǎn)保值增值的同時(shí)實(shí)現(xiàn)“專(zhuān)款專(zhuān)用”。

只不過(guò)，1000萬(wàn)起步的“門(mén)檻”使得家族信托只能成為高凈值客戶、甚至超高凈值客戶的“特供品”。

但隨著2023年《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類(lèi)的通知》下發(fā)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)信托業(yè)務(wù)“三分類(lèi)”政策），“家庭服務(wù)信托”正式登上我國(guó)財(cái)富管理的舞臺(tái)，以更低的門(mén)檻、更靈活的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案讓更多人能夠享受到進(jìn)階的財(cái)富管理服務(wù)。

尤其對(duì)于私人銀行來(lái)說(shuō)，“家庭服務(wù)信托”的出現(xiàn)不僅補(bǔ)充了客戶服務(wù)的“工具箱”、完善了私行的產(chǎn)品和服務(wù)體系，更讓其覆蓋客戶的范圍進(jìn)一步拓展，也是財(cái)富管理“普惠化”重要體現(xiàn)。

事實(shí)上，這些年隨著大財(cái)富管理市場(chǎng)的縱深發(fā)展，以及金融機(jī)構(gòu)從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”邁進(jìn)，如何通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)滿足客戶日益復(fù)雜和多元的財(cái)富管理需求，已然成為了財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的“進(jìn)階”大考。

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