家族信托“普惠版”：中信私行破題“中產(chǎn)焦慮”(5)

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2024-12-06 11:41:42 海外網(wǎng)

當(dāng)然，這也更加考驗(yàn)機(jī)構(gòu)的稟賦與能力。

家庭服務(wù)信托的業(yè)務(wù)特性是單筆金額小、單數(shù)多，需要做到批量成立、批量投配和批量運(yùn)營，但基于不同家庭的情況和需求，又要做到“千人千面”的定制化和個(gè)性化服務(wù)，這對(duì)于機(jī)構(gòu)的KYC能力、數(shù)字化能力提出了更高要求。

而從家庭服務(wù)信托的結(jié)構(gòu)來看，單一機(jī)構(gòu)很難完成整個(gè)業(yè)務(wù)閉環(huán)，而是需要具備不同優(yōu)勢(shì)的合作方各展所長，這也需要更強(qiáng)的協(xié)同能力提供支撐。

這也是中信銀行私人銀行在家庭服務(wù)信托領(lǐng)域迅速形成優(yōu)勢(shì)的重要原因，一方面，基于長期的客戶積累和運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，中信銀行私人銀行作為推介機(jī)構(gòu)能夠更精準(zhǔn)地洞察客戶需求，觸達(dá)客戶，提升“方案”的可行性與適配度。

另一方面，基于集團(tuán)內(nèi)外部的渠道優(yōu)勢(shì)，中信銀行私人銀行可以為客戶嚴(yán)選受托人、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司等，在產(chǎn)品、渠道和服務(wù)方面提供更好的解決方案。

在這一過程中，長期的金融科技投入和覆蓋前、中、后臺(tái)的數(shù)字化布局可以為全業(yè)務(wù)鏈提供支撐——通過手機(jī)銀行App即可完成全流程項(xiàng)目設(shè)立和下單，并且大幅提升后續(xù)信息披露和業(yè)務(wù)調(diào)整優(yōu)化的效率。

雖然監(jiān)管規(guī)定家庭服務(wù)信托的合同期限不低于5年（注：具體期限視實(shí)際情況而定），但是對(duì)于中信銀行私人銀行來說，隨著客戶財(cái)富的積累和生命周期的轉(zhuǎn)變，他們可以陪伴客戶共同成長，幫助他們實(shí)現(xiàn)更長生命周期的價(jià)值創(chuàng)造。

換個(gè)角度來看，隨著我國中等收入群體規(guī)模不斷擴(kuò)大，家庭服務(wù)信托不僅能為家庭這一社會(huì)最小組織單元帶來更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)隔離和財(cái)富保障能力，也有利于我們邁向“橄欖型”社會(huì)，實(shí)現(xiàn)更優(yōu)的社會(huì)穩(wěn)定性和經(jīng)濟(jì)發(fā)展可持續(xù)性。

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(責(zé)任編輯：喬嬌 TT0002)

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