首次界定養(yǎng)老金融內(nèi)涵外延，九部門劃定養(yǎng)老金融階段性發(fā)展目標(3)

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2024-12-16 14:24:41 第一財經(jīng)

中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠對第一財經(jīng)表示，做好養(yǎng)老資金儲備可注意推動居民將短期儲備向中長期儲備轉(zhuǎn)化，更好滿足養(yǎng)老需要。財富規(guī)劃在其中能發(fā)揮重要作用。

一方面，養(yǎng)老財富規(guī)劃應(yīng)注意讓居民更好認識老年階段生活開支的規(guī)模和不確定性，讓他們減輕對養(yǎng)老金融產(chǎn)品在投資風(fēng)險和流動性上的顧慮。另一方面，注意通過準入、傭金管理、培訓(xùn)、處罰等監(jiān)管手段，提升財富管理顧問對客戶的忠誠度、職業(yè)的專業(yè)性。

金融機構(gòu)迎新機

在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，《指導(dǎo)意見》強調(diào)需要擴大銀發(fā)經(jīng)濟經(jīng)營主體和產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的信貸投放，為銀行在直接融資以及間接融資領(lǐng)域支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出了更高的要求，也帶來了園區(qū)金融、科創(chuàng)金融以及投行創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展機遇。

在養(yǎng)老服務(wù)金融領(lǐng)域，根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求，銀行可進一步考慮引導(dǎo)不同類別客群通過養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃安排好替代性收入，將綜合養(yǎng)老金融咨詢服務(wù)切入各類場景，以提升居民養(yǎng)老金融的獲得感，并以此作為中間業(yè)務(wù)收入拓展的重要途徑。

魯政委認為，在此背景下，獲得養(yǎng)老金第一支柱托管、投資管理等資格的機構(gòu)或?qū)U容，由此將為金融機構(gòu)帶來新的機會。

王向楠稱，養(yǎng)老首先是事業(yè)，需要持續(xù)增加財政投入和進一步的稅收優(yōu)惠。要通過改進產(chǎn)業(yè)配套政策，創(chuàng)新金融工具，完善考核規(guī)則，促進金融部門大量投入資金。在中高層次的養(yǎng)老領(lǐng)域可以更多地讓高效的企業(yè)盈利，以促進社會資本、民營資本投入，或有助于提高養(yǎng)老服務(wù)供給效率。

董希淼建議，在此基礎(chǔ)上，金融機構(gòu)應(yīng)著眼于養(yǎng)老市場長遠發(fā)展，構(gòu)建更為完善的養(yǎng)老金融體系，抓住存款、保險、基金、信托等業(yè)務(wù)，挖掘養(yǎng)老金新產(chǎn)品和新產(chǎn)業(yè)，推動健全完善我國社會保障體系，在緩解我國日益增長的養(yǎng)老壓力的同時獲得自身發(fā)展。財政、稅務(wù)及金融管理部門應(yīng)在財政稅收、產(chǎn)品準入等方面采取更多的支持政策，鼓勵各類金融機構(gòu)推出適老性金融產(chǎn)品，有效支撐第三支柱養(yǎng)老保障作用發(fā)揮，成為社會保障體系的有益補充。

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(責任編輯：喬嬌 TT0002)

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