1月1日，“房貸族”的存量房貸利率迎來(lái)下調(diào)，調(diào)整幅度高達(dá)60個(gè)基點(diǎn)。貸款合同為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR-30BP的商業(yè)貸款，房貸利率下調(diào)至3.3%。同時(shí)，存量公積金貸款利率也進(jìn)行了調(diào)整，自今日起，個(gè)人住房公積金貸款利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，已發(fā)放貸款將執(zhí)行新利率。首套5年以上利率為2.85%，二套5年以上為3.325%。上述調(diào)整均為自動(dòng)調(diào)整，無(wú)需自行申請(qǐng)。

專(zhuān)家預(yù)計(jì)，隨著適度寬松的貨幣政策的實(shí)施，2025年房貸利率仍有下行空間。1月1日早上，河北唐山的小顧發(fā)現(xiàn)自己的銀行APP顯示貸款年化利率從3.9%降到了3.3%。許多住房貸款合同的利率“重定價(jià)日”默認(rèn)為每年1月1日，重定價(jià)周期為一年。這意味著當(dāng)年LPR下降時(shí)，次年1月1日才能兌現(xiàn)降息利好。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2024年與房貸利率掛鉤的5年期以上LPR共有三次降息：2月下降25個(gè)基點(diǎn)，7月下降10個(gè)基點(diǎn)，10月下降25個(gè)基點(diǎn)，全年累計(jì)下降60個(gè)基點(diǎn)。

存量房貸利率在2024年10月已經(jīng)有過(guò)一波批量調(diào)整，符合條件的存量房貸利率均下調(diào)為L(zhǎng)PR-30BP，但該調(diào)整只涉及LPR的加減點(diǎn)，并不影響重定價(jià)日。對(duì)于重定價(jià)日是1月1日的“房貸族”，房貸利率再次降低，降幅60個(gè)基點(diǎn)，變?yōu)?.3%。以貸款額100萬(wàn)元、貸款30年為例，在房貸利率為3.9%時(shí)，月供為4717元，而在房貸利率為3.3%時(shí)，月供為4380元，兩者相差300多元。

從2024年11月起，“房貸族”可自主與銀行協(xié)商調(diào)整利率加點(diǎn)和重定價(jià)周期。借款人可以選擇3個(gè)月、6個(gè)月或12個(gè)月作為重定價(jià)周期。例如，原房貸合同重定價(jià)日為每年1月1日的，若選擇變更為3個(gè)月的重定價(jià)周期，則變更后的重定價(jià)日分別為每年1月1日、4月1日、7月1日和10月1日，每3個(gè)月房貸利率就會(huì)根據(jù)LPR的變動(dòng)而調(diào)整。專(zhuān)家提示，利率下行階段，重定價(jià)周期越短，借款人越能及時(shí)享受降息利好，但利率上行階段，借款人也要更早承受加息。貸款存續(xù)期內(nèi)僅可變更一次重定價(jià)周期，變更生效后不可撤銷(xiāo)，借款人可根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境和剩余還款期限等因素綜合考慮。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，2025年政策利率有望繼續(xù)下行，屆時(shí)會(huì)引導(dǎo)LPR報(bào)價(jià)跟進(jìn)下調(diào)。房貸利率下調(diào)有助于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)復(fù)蘇、釋放居民消費(fèi)潛力并推動(dòng)消費(fèi)市場(chǎng)的復(fù)蘇和增長(zhǎng)。東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青表示，為促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)，2025年政策可能會(huì)通過(guò)引導(dǎo)5年期以上LPR報(bào)價(jià)下行等方式，繼續(xù)對(duì)居民房貸實(shí)施定向降息。此外，預(yù)計(jì)公積金貸款利率也會(huì)下調(diào)。周茂華預(yù)計(jì)，2025年房貸利率仍有一定調(diào)降空間，原因包括市場(chǎng)利率中樞下移、宏觀政策逆周期調(diào)節(jié)力度加大以及房地產(chǎn)市場(chǎng)需求偏弱等。