銀行出現(xiàn)定期存款額度“秒光”現(xiàn)象利率下調(diào)引發(fā)搶購熱潮

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2025-04-17 04:41:30 第一財(cái)經(jīng)

近期，家住北京的阿玲在咨詢多家銀行后發(fā)現(xiàn)，3年期和5年期定期存款不僅利率下降，而且如果不想按照掛牌利率存入，需要搶額度。部分銀行可上浮利率的3年期定存門檻已經(jīng)提高到20萬元甚至更高，而5年期的特色定存則直接消失。

在銀行凈息差持續(xù)承壓背景下，定期存款期限利率倒掛、額度緊張逐漸變得不再新鮮。近期越來越多的銀行提高了3年期定存門檻，甚至逐步取消了對5年期定存的利率上浮，普通定存只能按照掛牌利率存入。

央行最新數(shù)據(jù)顯示，3月人民幣存款增長4.25萬億元，同比少增5500億元。居民和企業(yè)存款均有明顯回溫。去年以來，存款流失給銀行業(yè)帶來的負(fù)債端壓力持續(xù)凸顯，但在業(yè)內(nèi)人士看來，考慮到存款掛牌利率下行空間逐步收窄，負(fù)債端的結(jié)構(gòu)調(diào)整和精細(xì)化管理還會(huì)持續(xù)。

隨著息差壓力迫使銀行降成本，不少銀行開始調(diào)整不同期限“特色存款”的利率上浮幅度，導(dǎo)致期限利率倒掛現(xiàn)象增多。相比國有大行，股份行及地方中小銀行仍有不同程度的利率優(yōu)勢。然而，近期各銀行不同期限、不同起存金額的定期存款利率分檔更加精細(xì)，也更加復(fù)雜，利率進(jìn)一步下調(diào)的同時(shí)，起存門檻大幅提高。

中長期存款仍是主要調(diào)整對象。例如，光大銀行北京地區(qū)某支行工作人員介紹，自3月中下旬起，該行3個(gè)月期以上的可進(jìn)行利率上浮的定期存款多數(shù)提高了起存門檻。3年期“安穩(wěn)存”有兩檔利率，分別為20萬元起存對應(yīng)利率2.07%和30萬元起存對應(yīng)利率2.14%。相關(guān)存款產(chǎn)品額度緊張，每周三早上8點(diǎn)半釋放額度，往往在一分鐘內(nèi)即“秒光”。

大額存單額度更為緊俏，部分銀行僅有1年期品種。光大銀行3年期大額存單利率也分兩檔，分別為20萬元起存對應(yīng)利率2.1%、50萬元起存對應(yīng)利率2.15%，但僅在每周三和周六早間釋放額度，同樣需要“搶”。對于更低起存門檻的定存利率，目前3年期和5年期品種1萬元起存利率均為2.05%，1年期品種1萬元起存利率為1.6%，1萬元以下則需按照掛牌利率存入。不設(shè)門檻（50元起存）的普通定存僅有3個(gè)月期品種支持利率上浮，上浮后為1.3%。

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