近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局對(duì)郵儲(chǔ)銀行長(zhǎng)春市光復(fù)路營(yíng)業(yè)所、長(zhǎng)春市天嘉水晶城營(yíng)業(yè)所及其相關(guān)責(zé)任人發(fā)布了3張罰單。其中，郵儲(chǔ)銀行長(zhǎng)春市光復(fù)路營(yíng)業(yè)所員工楊某因?qū)締T工非法侵占客戶資金事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被禁止從事銀行業(yè)工作4年。隨著罰單的披露，一起塵封的銀行員工犯罪案浮出水面。2016年12月，吉林省長(zhǎng)春市寬城區(qū)人民法院作出刑事判決，認(rèn)定楊某犯貪污罪、詐騙罪，判處其有期徒刑十一年，責(zé)令退還被害單位及個(gè)人共計(jì)231.7萬(wàn)元，并處罰金90萬(wàn)元。

楊某，女，大學(xué)?？飘厴I(yè)，曾在郵儲(chǔ)銀行長(zhǎng)春市上海路支行和光復(fù)路支行擔(dān)任營(yíng)業(yè)主管（綜合柜員）。2011年1月至2016年3月期間，她以完成儲(chǔ)蓄任務(wù)為由，將親屬、朋友的資金攬儲(chǔ)于其所在銀行，后利用職務(wù)便利，貪污銀行儲(chǔ)蓄存款共計(jì)人民幣201.134935萬(wàn)元，其中185.5萬(wàn)元被揮霍。此外，2009年5月至2016年4月期間，她還假借完成銀行儲(chǔ)蓄任務(wù)，私自偽造銀行存款記錄或定期存單，騙取賈某娟、付某艷等被害人現(xiàn)金共計(jì)人民幣37.1萬(wàn)元，這些錢款同樣被其揮霍。

李某潔是通過其外甥女付某艷與楊某相識(shí)的?；趯?duì)楊某的信任，李某潔將錢款交給付某艷，讓她轉(zhuǎn)交給楊某辦理定期存款。在2010年11月至2011年1月期間，李某潔先后在郵儲(chǔ)銀行長(zhǎng)春市光復(fù)路支行處存入四筆存款，共計(jì)12.5萬(wàn)元。然而，當(dāng)李某潔到銀行取款時(shí)，卻被告知無(wú)法取款。原來(lái)，楊某拿到錢款后并未將錢存入銀行，而是據(jù)為己有并制作了虛假的存單交付給李某潔。

楊某的貪污詐騙行為最終在刑事判決中得到法律嚴(yán)懲。2016年12月，吉林省長(zhǎng)春市寬城區(qū)人民法院認(rèn)定楊某犯貪污罪、詐騙罪，判處有期徒刑十一年，責(zé)令退還被害單位及個(gè)人共計(jì)231.7萬(wàn)元，并處罰金90萬(wàn)元。

楊某案件的特殊性在于其個(gè)人犯罪行為衍生出一系列儲(chǔ)蓄合同糾紛訴訟。2017年間，賈某娟、李某蘭、魯某、朱某等多名被害人手持蓋有銀行公章的“存單”，紛紛將郵儲(chǔ)銀行光復(fù)路支行告上法庭，要求兌付本金及利息。盡管銀行以“楊某私自偽造存單、資金未入賬、無(wú)真實(shí)存款關(guān)系”為由抗辯，但法院在系列判決中均明確支持了原告主張。

以賈某娟與郵儲(chǔ)銀行長(zhǎng)春市光復(fù)路支行的合同糾紛為例，她于2015年11月3日和2016年1月25日經(jīng)楊某在郵儲(chǔ)銀行光復(fù)路支行存入7萬(wàn)元，存單記載利率1.95%。取款時(shí)，卻被銀行告知無(wú)法取款。郵儲(chǔ)銀行光復(fù)路支行辯稱，賈某娟所主張的存款系被楊某所騙，實(shí)際上并未與該行建立存款合同關(guān)系。然而，長(zhǎng)春市寬城區(qū)人民法院認(rèn)為，原告持有蓋有銀行公章的真實(shí)存單，雙方儲(chǔ)蓄合同關(guān)系成立并有效。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)需以充分證據(jù)舉證證明存款關(guān)系不真實(shí)，否則應(yīng)承擔(dān)兌付款項(xiàng)的義務(wù)。銀行未能提供充分證據(jù)證明原告未交付資金，僅以“系統(tǒng)無(wú)記錄”和刑事判決為由抗辯，法院不予采信。

類似地，在李某蘭等其他原告的案件中，法院均援引同一法律規(guī)定，認(rèn)定存單上的銀行公章真實(shí)，不影響合同效力。在朱某案中，法院進(jìn)一步指出，楊某作為該行的綜合柜員，代表該行為朱某辦理了存款業(yè)務(wù)，其是否將存款交給單位，是楊某與單位的法律關(guān)系。銀行方面雖然主張楊某“私自制作了虛假的存單”，但也承認(rèn)這是楊某利用職務(wù)之便制作，且對(duì)原告提供的存單所加蓋的印章的真實(shí)性予以認(rèn)可，故對(duì)其辯解不予采納。

另外，經(jīng)過刑事審理，楊某未履行退還義務(wù)。由于楊某的行為系職務(wù)行為，銀行應(yīng)作為與楊某共同承擔(dān)責(zé)任的主體，由郵儲(chǔ)銀行長(zhǎng)春市光復(fù)路支行支付原告存款本金及利息。

楊某能夠接觸到銀行空白存單、業(yè)務(wù)印章，并利用職務(wù)便利繞過資金入賬程序，長(zhǎng)期偽造憑證而未被發(fā)現(xiàn)，反映出銀行在員工管理和業(yè)務(wù)流程中的疏漏。2021年11月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于持續(xù)深入做好銀行機(jī)構(gòu)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”有關(guān)工作的通知》，督促銀行機(jī)構(gòu)筑牢內(nèi)控合規(guī)“防火墻”。通知要求銀行機(jī)構(gòu)聚焦風(fēng)險(xiǎn)漏洞，加快補(bǔ)齊內(nèi)控合規(guī)管理短板，強(qiáng)化員工勞動(dòng)合同管理，嚴(yán)厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、經(jīng)商辦企業(yè)等行為，提升從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和規(guī)矩意識(shí)。

吉林省金融監(jiān)管局對(duì)郵儲(chǔ)銀行長(zhǎng)春市光復(fù)路營(yíng)業(yè)所及楊某作出的行政處罰表明，金融監(jiān)管部門對(duì)金融從業(yè)人員違法行為“零容忍”，對(duì)金融機(jī)構(gòu)因員工管理不善導(dǎo)致客戶資金被侵占的行為采取嚴(yán)肅追責(zé)態(tài)度。2025年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行多次收到百萬(wàn)罰單，如寧波分行因供應(yīng)鏈融資模式運(yùn)用不合規(guī)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰款170萬(wàn)元；重慶分行因貸款“三查”不盡職等多項(xiàng)違規(guī)行為被罰款260萬(wàn)元；石河子分行因貸款管理不到位被罰款30萬(wàn)元；宿遷市分行因個(gè)人貸款管理不到位、流動(dòng)資金貸款管理不到位被罰款60萬(wàn)元，同時(shí)，4位相關(guān)責(zé)任人被罰。