48歲男子在家吃饅頭被噎死保險(xiǎn)理賠爭議焦點(diǎn)

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2025-07-21 15:16:42 光明網(wǎng)

一口饅頭竟成了保險(xiǎn)理賠爭議的焦點(diǎn)。48歲的潘先生在家中吃饅頭時(shí)突然死亡，家人隨后向保險(xiǎn)公司申請意外險(xiǎn)全額理賠，但被以“猝死非意外身故”為由拒絕。

事件發(fā)生在2023年11月的一天，潘先生與母親在家吃饅頭時(shí)突然倒地失去意識。急救人員到達(dá)現(xiàn)場時(shí)，潘先生心跳已經(jīng)停止，口腔內(nèi)咽喉部有未咽下的饅頭。醫(yī)院出具的居民死亡醫(yī)學(xué)證明書顯示潘先生的主要死亡原因?yàn)椤扳馈薄?/p>

家人在處理完后事后，想起曾在2017年為潘先生購買了一份有效期至2047年9月、理賠金額為10萬元的意外傷害險(xiǎn)。他們認(rèn)為潘先生是因噎食而死，屬于意外事故，遂向保險(xiǎn)公司申請理賠，卻遭到拒絕。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為根據(jù)合同條款，猝死屬于免責(zé)情形，并且潘先生存在多種疾病，身體健康狀況極差，因此不應(yīng)理賠。雙方未能達(dá)成一致，潘先生家人將保險(xiǎn)公司訴至法院。

主審法官孫猛表示，猝死并不等于意外傷害險(xiǎn)免賠。保險(xiǎn)公司通常通過格式條款將猝死作為免責(zé)情形，但在實(shí)踐中對于猝死缺乏統(tǒng)一認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。醫(yī)學(xué)上，猝死可能是由疾病或非疾病因素引起，對于非自身疾病引發(fā)的猝死，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)理賠責(zé)任。

由于家屬早早將遺體火化，無法進(jìn)一步鑒定潘先生猝死的具體原因。在司法實(shí)踐中，“近因原則”是確定保險(xiǎn)責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。法官根據(jù)急救病史資料和事發(fā)時(shí)家屬的陳述，推斷潘先生可能因噎食導(dǎo)致窒息死亡。保險(xiǎn)公司需提供證據(jù)證明潘先生系因自身疾病猝死。

經(jīng)過兩個(gè)小時(shí)的調(diào)解，雙方最終達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)公司再支付潘先生家人保險(xiǎn)金2.8萬余元，共計(jì)支付約半數(shù)理賠金。孫猛還指出，根據(jù)法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司在訂立合同時(shí)應(yīng)對免責(zé)條款進(jìn)行提示和說明，確保投保人理解相關(guān)內(nèi)容。

(責(zé)任編輯：zhangxiaohua)

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