存款取款單筆超5萬，還要不要說明來源和用途？三部門發(fā)文新規(guī)征求意見中

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2025-08-10 17:44:54 手機鳳凰網(wǎng)

近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》，面向社會公開征求意見。該征求意見稿已于8月4日起向社會公開征集意見，截止日期為9月3日。

這份新規(guī)中最引人注目的變化是取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則中關(guān)于個人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。不過，在為客戶提供現(xiàn)金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易金額超過5萬元的業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)仍需開展盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

2022年，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現(xiàn)金的反洗錢監(jiān)管規(guī)則曾引發(fā)廣泛社會爭議。2022年1月，三部門曾發(fā)布相關(guān)管理辦法，明確規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取時，應(yīng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或用途。這一規(guī)定迅速登上熱搜，公眾意見分歧較大。部分聲音認為此舉增加了業(yè)務(wù)辦理的繁瑣性，甚至擔憂可能侵犯個人隱私；而支持者則認為這是打擊洗錢犯罪、維護金融安全的必要手段。

央行相關(guān)部門負責人當時回應(yīng)稱，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示超過5萬元的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，因此該規(guī)定對絕大多數(shù)客戶影響有限，且不會降低業(yè)務(wù)便利性。然而，該辦法原定于2022年3月1日實施，但在當年2月21日，三部門發(fā)布公告，宣布因技術(shù)原因暫緩實施，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

金融機構(gòu)在新管理辦法要求下，遵循“了解你的客戶”原則，識別并采取合理措施核實客戶及其受益所有人身份，根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風險狀況，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。如何在落實反洗錢盡職調(diào)查要求與客戶體驗、客戶隱私之間實現(xiàn)平衡，成為金融機構(gòu)面臨的挑戰(zhàn)。

專家建議銀行在合規(guī)底線與體驗溫度間找到動態(tài)支點，通過技術(shù)替代人工提升效率，精準分級減少無效打擾，透明溝通消除隱私焦慮，最終實現(xiàn)反洗錢合規(guī)不打折、客戶體驗不降級、隱私保護不松懈的目標。具體路徑包括優(yōu)化流程提升客戶體驗，落實分層管理策略，更多應(yīng)用數(shù)字化工具替代人工環(huán)節(jié)，嚴格保護客戶隱私，遵循最小必要原則，僅收集與業(yè)務(wù)相關(guān)的信息。

(責任編輯：zx0001)

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