萬億級“大妖”橫空出世，牽扯出中國經濟大變化：農行崛起揭示縣域經濟新趨勢(2)

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2025-08-21 08:52:14 新浪財經

農業(yè)銀行能夠逆勢快速吸收存款的原因在于其網點大量分布在縣域等下沉市場。截至2023年末，農業(yè)銀行在縣域級別的網點數(shù)量為12773家，僅次于郵儲銀行。這些縣域網點吸收了大量低成本存款，平均存款成本僅為1.55%，低于其他所有大行。如此低的存款成本，配合相對高的國債投資，使得農業(yè)銀行賺得不亦樂乎。

農業(yè)銀行不僅靠賺“息差”成為銀行大妖，在貸款端也有驚人的表現(xiàn)。過去幾年，社會共識度最高的事是人們不愿意貸款。但農業(yè)銀行在個人貸款等業(yè)務上取得了逆常識的結果。2020年農業(yè)銀行的個人貸款規(guī)模為6.2萬億，與建行差距在1萬億元以上。過去四年，農業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務大增2.6萬億，遠高于建設銀行的1.6萬億，兩者的差距在2024年幾乎被抹平。2025年一季度，農業(yè)銀行的個人貸款規(guī)模達到9.27萬億，超過建行2000億以上，問鼎個貸業(yè)務之冠。

農業(yè)銀行在個人消費類貸款和個人經營類貸款方面也表現(xiàn)出色。截至2024年末，其個人消費類貸款業(yè)務余額為1.34萬億元，相較上年同比大增接近3000億；個人經營類貸款規(guī)模為2.49萬億，大增超過6400億。兩項合計新增接近1萬億。此外，農業(yè)銀行在縣域貸款、民營企業(yè)貸款和小微企業(yè)貸款方面的業(yè)務增速也非常驚人。

農業(yè)銀行的成功主要得益于積極滿足居民消費、小微企業(yè)主、個體工商戶及廣大農戶融資需求?？h域業(yè)務板塊是農行的肥差，2024年農業(yè)銀行縣域分部的稅前利潤增速超過20%，領跑整個行業(yè)。為了進一步拓展下沉渠道，農業(yè)銀行新建網點中超過70%都將布局在縣城等非城市地區(qū)。

農業(yè)銀行的崛起讓人重新審視中國經濟的另一側面。后疫情時代，縣域經濟在中國經濟中的占比持續(xù)提升，2024年達到了歷史性的40%。制造業(yè)是替代房地產的重要方向，制造業(yè)貸款增速一直保持高增速?？h域地區(qū)的制造業(yè)受益于內外結構性調整，顯示出強大經濟韌性?？h域旅游也在火熱發(fā)展，縣域常住人口城鎮(zhèn)化率快速增長。

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