業(yè)內(nèi)人士表示，較高的出險(xiǎn)率和賠付率是網(wǎng)約車特別是新能源網(wǎng)約車保費(fèi)高的主要原因。玉林師范學(xué)院商學(xué)院副研究員張勝認(rèn)為，現(xiàn)行網(wǎng)約車保險(xiǎn)定價(jià)方式僅依據(jù)車輛年限、品牌等靜態(tài)指標(biāo)，未納入急剎車頻率、夜間行駛時(shí)長(zhǎng)、違章頻次等動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，無(wú)法匹配網(wǎng)約車“動(dòng)態(tài)運(yùn)營(yíng)+高頻使用”的風(fēng)險(xiǎn)特征。保險(xiǎn)公司為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高保費(fèi)并設(shè)置較高的投保門檻。

此外，一些網(wǎng)約車掛靠公司抽成或公司車輛整體賠付率高，加劇了保費(fèi)貴、投保難的問(wèn)題。河南濮陽(yáng)市的吳師傅掛靠了一家網(wǎng)約車公司，在保險(xiǎn)快到期時(shí)，公司表示今年保險(xiǎn)費(fèi)用高出3000多塊錢，讓他自己去買。吳師傅聯(lián)系保險(xiǎn)公司投保，卻被告知只與網(wǎng)約車公司直接對(duì)接，不向個(gè)人出售保單。最終，吳師傅的車脫保，只能一直停著。

投保難、保費(fèi)貴導(dǎo)致一些網(wǎng)約車司機(jī)投保非營(yíng)運(yùn)險(xiǎn)。這種情況下，一旦出現(xiàn)事故，可能會(huì)被保險(xiǎn)公司拒賠。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，某平臺(tái)的網(wǎng)約車超過(guò)兩成投保非營(yíng)運(yùn)險(xiǎn)，事故拒賠率近九成，形成“低保費(fèi)—高拒賠—司機(jī)權(quán)益受損”的惡性循環(huán)。還有一些所謂的“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”以正規(guī)保險(xiǎn)費(fèi)用六成的價(jià)格攬客，吸引不少網(wǎng)約車司機(jī)購(gòu)買，但由于沒(méi)有國(guó)家金融監(jiān)管部門審批，理賠難。

近年來(lái)，網(wǎng)約車駕駛員數(shù)量大幅增加。截至2024年10月31日，全國(guó)共有362家網(wǎng)約車平臺(tái)公司取得經(jīng)營(yíng)許可，320.6萬(wàn)輛網(wǎng)約車取得運(yùn)輸證，748.3萬(wàn)名駕駛員獲得從業(yè)資格。一些司機(jī)因?yàn)槲闯晒m(xù)保而退出行業(yè)，保費(fèi)貴、投保難直接影響網(wǎng)約車行業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展。

多位專家和業(yè)內(nèi)人士建議，需要綜合施策，標(biāo)本兼治，從提升行業(yè)整體質(zhì)效方面著手。監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管、壓實(shí)主體責(zé)任，引導(dǎo)網(wǎng)約車與保險(xiǎn)行業(yè)共同探索保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，優(yōu)化行業(yè)定價(jià)機(jī)制。針對(duì)新能源車因高賠付風(fēng)險(xiǎn)投保難問(wèn)題，相關(guān)部門聯(lián)合發(fā)布指導(dǎo)意見(jiàn)，明確提出創(chuàng)新優(yōu)化新能源車險(xiǎn)供給，建立高賠付風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等措施。上海保險(xiǎn)交易所搭建的“車險(xiǎn)好投保”平臺(tái)正式上線，減少了中間環(huán)節(jié)，何師傅今年就通過(guò)該平臺(tái)購(gòu)買了滿意的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

專家建議，加強(qiáng)基于網(wǎng)約車司機(jī)駕駛行為風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)研究，采集急加速、夜間行駛等數(shù)據(jù)，建立“基礎(chǔ)保費(fèi)+浮動(dòng)系數(shù)”模型。打通金融監(jiān)管、交通管理、平臺(tái)數(shù)據(jù)壁壘，建立全國(guó)網(wǎng)約車風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)從車、人、路況的多維度定價(jià)。東南大學(xué)法學(xué)院副教授顧大松建議，強(qiáng)化第三方風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，通過(guò)引入專業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展閉環(huán)服務(wù)，將風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)納入行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)達(dá)標(biāo)企業(yè)給予保費(fèi)補(bǔ)貼。還有學(xué)者建議，支持車企與平臺(tái)共建自保公司，通過(guò)試點(diǎn)降低保費(fèi)和理賠周期。