辦銀行卡多重審核反詐與便利如何平衡(3)

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2025-10-18 16:17:23 新黃河

江西省地方金融監(jiān)管局一名值班人員介紹，近些年為了防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，防止公民買賣銀行卡，每家銀行有不同的審核細(xì)則。在這方面，該局對(duì)銀行提出的要求是“要盡嚴(yán)格審查的義務(wù)”。

關(guān)于審核辦卡材料，新建區(qū)公安分局反詐中心一名工作人員稱，如果是“兩卡人員”或有涉詐前科人員，就需要提交相關(guān)材料由反詐中心審核。針對(duì)宋勵(lì)遇到的情況，對(duì)方建議，如果要辦工資卡，可以提供工作證明，否則只能辦二類卡。

反詐與為客戶提供便利之間如何平衡？某國有大行北方一支行柜員表示，目前銀行通過模型調(diào)控客戶銀行卡的轉(zhuǎn)賬額度，若觸及限額條件，模型會(huì)在銀行工作人員和客戶都不知情的情況下自動(dòng)限制銀行卡轉(zhuǎn)賬額度。另一國有大行南方一網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人介紹，2022年左右，各銀行建立了相應(yīng)的大數(shù)據(jù)模型，自動(dòng)根據(jù)分級(jí)類別設(shè)定客戶銀行卡線上支付額度，最低轉(zhuǎn)賬額度為5000元。評(píng)定等級(jí)或銀行卡限額后，銀行不會(huì)發(fā)短信通知用戶。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼表示，近年來商業(yè)銀行承受了落實(shí)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的巨大壓力。重壓之下，少數(shù)銀行片面強(qiáng)調(diào)落實(shí)反詐工作，采取過于嚴(yán)苛的賬戶管理措施，給客戶帶來諸多不便。他認(rèn)為，銀行應(yīng)以法律法規(guī)和相關(guān)制度為依據(jù)，不能超過法律法規(guī)對(duì)客戶提出額外、無理要求，不得將公安部門備案、審核作為開立賬戶、支取存款的前提。同時(shí)，應(yīng)提高工作精準(zhǔn)度，充分運(yùn)用技術(shù)手段優(yōu)化模型，盡量降低“誤傷”的比例。如果發(fā)生“誤傷”，應(yīng)采取更人性化的救濟(jì)措施。公安機(jī)關(guān)應(yīng)優(yōu)化工作理念和機(jī)制，保護(hù)好公民合法權(quán)益，不應(yīng)超出法律規(guī)定干涉銀行正常業(yè)務(wù)辦理。金融管理部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行的指導(dǎo)和檢查，對(duì)不符合法律法規(guī)要求的做法及時(shí)糾正。公眾應(yīng)全面了解金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和身份資料及交易記錄保存等要求，銀行如對(duì)存取款的來源、用途、去向等進(jìn)行合理詢問、記錄，公眾應(yīng)予以理解并配合。

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(責(zé)任編輯：zx0001)

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