北京銀行近期發(fā)布公告，因直銷銀行業(yè)務(wù)調(diào)整，北京銀行直銷銀行APP和網(wǎng)站將于2025年11月12日起停止服務(wù)。原直銷銀行相關(guān)業(yè)務(wù)功能已遷移至北京銀行“京彩生活”手機銀行APP。

北京銀行關(guān)閉獨立直銷銀行App的舉措符合當(dāng)前銀行業(yè)數(shù)字渠道整合的趨勢。越來越多銀行開始將直銷銀行、信用卡等獨立App的服務(wù)并入主App，以降低運維成本、強化客戶入口。中國銀行也在9月28日宣布啟動“繽紛生活”APP服務(wù)遷移，全部功能將逐步遷移至“中國銀行”APP。遷移完成后，“繽紛生活”APP將停止下載注冊，并逐步關(guān)停服務(wù)。

郵儲銀行研究員婁飛鵬認為，這是國有大行首次對信用卡App進行系統(tǒng)性整合，對于整個行業(yè)具有風(fēng)向標意義。鑒于信用卡業(yè)務(wù)在銀行信貸結(jié)構(gòu)中的占比下降，預(yù)計其他大型銀行也將陸續(xù)跟進。今年3月底，北京農(nóng)商行與江西銀行已分別將“鳳凰信用卡”“惠享精彩”APP關(guān)停，相關(guān)功能并入手機銀行APP。去年，渤海銀行、上海農(nóng)商行等也已關(guān)停旗下信用卡APP。這種整合趨勢早在去年就已顯現(xiàn)，2024年11月，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布公告，包括民生直銷銀行、昆侖直銷銀行在內(nèi)的25款金融客戶端主動申請注銷備案，涵蓋理財、企業(yè)金融、消費信貸等多個細分領(lǐng)域。

業(yè)內(nèi)人士分析認為，銀行紛紛進行APP“瘦身”的主要原因在于用戶活躍度低、體驗不佳及功能冗余等問題。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型初期，行業(yè)對具體路徑并不明確，市場普遍認為功能聚焦的輕量級專業(yè)APP能更精準地滿足客戶需求，提供更好的體驗。易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月，中國銀行“繽紛生活”App月活僅154萬，遠低于主手機銀行App的千萬級規(guī)模。多數(shù)信用卡App僅具備查賬、還款等基礎(chǔ)功能，缺乏內(nèi)容與場景創(chuàng)新，用戶使用頻率低，卻需銀行承擔(dān)持續(xù)的人力與系統(tǒng)維護支出。

相關(guān)政策為銀行明確了方向。2024年9月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強銀行業(yè)保險業(yè)移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序管理的通知》強調(diào)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強移動應(yīng)用統(tǒng)籌管理，建立移動應(yīng)用臺賬，完善準入退出機制，合理控制移動應(yīng)用數(shù)量。對用戶活躍度低、體驗差、功能冗余、安全合規(guī)風(fēng)險隱患大的移動應(yīng)用及時進行優(yōu)化整合或終止運營。

因此，銀行通過整合APP打造一個統(tǒng)一、便捷的“超級APP”，不僅可以極大地提升用戶體驗，還能有效降低多APP帶來的運營維護成本，更有利于實現(xiàn)風(fēng)險的集中監(jiān)測與防控。整合后的重點應(yīng)聚焦四個方向：一是重塑移動生態(tài)，升級主App的信用卡、支付與財富管理功能，實現(xiàn)多客群一體化運營；二是提升數(shù)字化能力，引入AI與大數(shù)據(jù)技術(shù)，強化智能風(fēng)控與客服體系；三是拓展增值服務(wù)，將“金融+生活”深度融合；四是夯實安全與合規(guī)基礎(chǔ)，確保數(shù)據(jù)遷移安全與隱私保護。

招聯(lián)首席研究員董希淼指出，App整合的核心不是減少數(shù)量，而是優(yōu)化結(jié)構(gòu)。集中化能統(tǒng)一品牌入口，打通數(shù)據(jù)孤島，提升精細化運營能力，同時降低系統(tǒng)成本與安全風(fēng)險。未來的競爭不在于誰的App更多，而在于誰能更高效地理解用戶、服務(wù)用戶。