監(jiān)管風向轉(zhuǎn)變，美聯(lián)儲考慮將銀行資本金要求從19%降至最低3% 金融監(jiān)管放松信號

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2025-10-24 09:08:59 華爾街見聞

監(jiān)管風向轉(zhuǎn)變，美聯(lián)儲考慮將銀行資本金要求從19%降至最低3% 金融監(jiān)管放松信號！美聯(lián)儲向其他美國監(jiān)管機構(gòu)展示了一份修訂方案，大幅放松對華爾街大型銀行的資本金要求，這是特朗普上臺后金融監(jiān)管放松的最新信號。據(jù)知情人士透露，新方案將使多數(shù)大型銀行的資本金總體增幅降至3%至7%之間，遠低于2023年提案中19%的增幅，也低于去年妥協(xié)版本提出的9%。擁有較大交易業(yè)務(wù)組合的銀行增幅可能更小，甚至可能出現(xiàn)下降。

這一舉措預(yù)計會受到華爾街銀行的歡迎，這些機構(gòu)此前強烈反對被稱為“巴塞爾協(xié)議III最終版”的原方案，批評者認為大幅提高資本金要求會增加貸款成本，削弱美國銀行相對國際競爭對手的地位。但支持者則強調(diào)這對金融穩(wěn)定至關(guān)重要。監(jiān)管機構(gòu)正在考慮調(diào)整方案中對交易、財富管理和投資銀行業(yè)務(wù)風險水平的評估方式，這些業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為市場風險。美聯(lián)儲計劃最早在2026年第一季度公布新方案，由今年早些時候被特朗普任命的美聯(lián)儲負責監(jiān)管的副主席Michelle Bowman牽頭制定。

根據(jù)修訂方案框架，監(jiān)管機構(gòu)正在重新評估市場風險的計算方式，這部分調(diào)整可能對擁有大規(guī)模交易業(yè)務(wù)的銀行產(chǎn)生重大影響。行業(yè)組織此前在致監(jiān)管機構(gòu)的信函中表示，原拜登時代提案將導(dǎo)致市場風險資本要求出現(xiàn)過度增長，并打擊多元化交易業(yè)務(wù)模式。財政部長貝森特建議不采用2023年提案中的部分內(nèi)容，該內(nèi)容要求一些銀行遵守兩種不同風險資本計量方法中較高的一種。美聯(lián)儲文件還可能為監(jiān)管機構(gòu)提供指引，允許減少銀行必須為財富管理服務(wù)和某些信用卡業(yè)務(wù)等收費業(yè)務(wù)分配的資本金。作為修訂框架的一部分，如果中型銀行同意接受其他資本限制，監(jiān)管機構(gòu)還在考慮為它們提供選擇退出機制。

盡管美國官員尚未達成最終協(xié)議，但知情人士稱監(jiān)管機構(gòu)在措施方向上已基本達成一致。Bowman已與聯(lián)邦存款保險公司和貨幣監(jiān)理署負責人進行討論，后兩者必須批準該方案。隨著監(jiān)管機構(gòu)放松增強補充杠桿率要求并簡化年度壓力測試的某些方面，大型銀行已對向股東返還利潤表現(xiàn)出更多信心。美國六大銀行第三季度股票回購增加約75%，超過270億美元。

(責任編輯：0882)

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