近日,江蘇南京60歲的邵女士遇到了一件匪夷所思的事情。她在中國(guó)建設(shè)銀行南京城南支行和中國(guó)工商銀行南京雨花支行存入的定期存款,在沒有去線下柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)的情況下,竟然被詐騙分子從遠(yuǎn)端取走了24萬余元。
邵女士于2024年1月6日分別在中國(guó)建設(shè)銀行南京城南支行存入20萬元、在中國(guó)工商銀行南京雨花支行存入14.2萬元,均辦理了一年定期存款。她特意要求辦理紙質(zhì)存單,并強(qiáng)調(diào)這些錢是看病急用的,只有本人到柜臺(tái)才能取款。然而,據(jù)兩家銀行提供的憑證,邵女士辦理的是“銀行卡定期”,并給予了回單。邵女士表示,她以為銀行給她的東西就是她要求的存單,之后也一直認(rèn)為只有她本人在線下拿著身份證才能存取。
2024年10月30日下午,邵女士接到一個(gè)自稱“官方客服”的電話,對(duì)方稱她在短視頻平臺(tái)誤操作了一個(gè)保單,需要取消。雖然心有疑慮,但邵女士認(rèn)為自己的錢都在銀行存著定期,非本人線下辦理無法取走,便放松了警惕。在對(duì)方指導(dǎo)下,她在指定軟件內(nèi)進(jìn)行了掃臉、輸入密碼等操作,期間未收到銀行轉(zhuǎn)賬的實(shí)時(shí)通知。直到家人回家發(fā)現(xiàn)異常報(bào)警,邵女士第二天才收到兩家銀行的動(dòng)賬通知,顯示建設(shè)銀行賬戶被轉(zhuǎn)走102039.32元,工商銀行賬戶被轉(zhuǎn)走142000元,共計(jì)244039.32元,部分資金流向境外。
記者就此事咨詢了兩家涉事銀行。建設(shè)銀行和工商銀行客服表示,定期存款轉(zhuǎn)為活期確實(shí)可以辦理,僅會(huì)影響利息收益。銀行工作人員介紹,定期存款有兩種存儲(chǔ)方式:一種是銀行卡存儲(chǔ),這類存款與線上銀行綁定,客戶可以通過手機(jī)銀行掃臉、輸入密碼等方式線上辦理“定轉(zhuǎn)活”;另一種是存單存儲(chǔ),只能在線下網(wǎng)點(diǎn)由本人憑身份證辦理支取。有銀行從業(yè)者解釋說,邵女士手中持有的“回單”與“存單”有本質(zhì)區(qū)別,“存單是存款的正式所有權(quán)憑證,相當(dāng)于定期存款的‘證明書’,支取時(shí)必須出示。而客戶回單只是業(yè)務(wù)辦理的臨時(shí)記錄,相當(dāng)于‘收款收據(jù)’,不能用于支取存款?!睆纳叟刻峁┑牟牧峡?,她拿到的僅是業(yè)務(wù)回單,而非正式的定期存單。
事發(fā)后,邵女士先后向兩家銀行總行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局投訴。2025年5月,建設(shè)銀行南京分行核查后表示,業(yè)務(wù)憑證有邵女士本人簽字確認(rèn),手機(jī)銀行對(duì)定期存款提前支取已充分告知。同時(shí)以“營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控僅保留2個(gè)月”為由,無法提供當(dāng)時(shí)錄像。工商銀行方面也指出,業(yè)務(wù)憑證上有邵女士簽字及風(fēng)險(xiǎn)提示書,柜員表示已詢問客戶存儲(chǔ)形式。2025年6月12日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局書面答復(fù)邵女士稱,根據(jù)現(xiàn)有證據(jù),無法認(rèn)定銀行存在違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的問題,但因監(jiān)控超期,已無法還原當(dāng)時(shí)柜面溝通的具體細(xì)節(jié)。
據(jù)悉,南京市公安局秦淮分局已于2024年10月31日將此案刑事立案,案件仍在偵辦中。警方提醒,當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段不斷翻新,老年人尤其需要提高警惕。在接到陌生電話、鏈接或軟件下載要求時(shí),務(wù)必保持警惕,辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)要充分了解相關(guān)條款,妥善保管個(gè)人信息。