分紅險“爆款”隱憂調(diào)查消費者權(quán)益何在？(2)

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2025-11-12 08:50:29 百家號

李荔的父母出于人情為年僅8歲的她購買了一家中型壽險公司的分紅型年金產(chǎn)品，年繳7420元，10年累計繳費7.42萬元。目前這份保單基礎(chǔ)保額對應(yīng)的現(xiàn)金價值3萬元左右，萬能賬戶的年金約2萬元，若現(xiàn)在退保，只能拿回五萬元左右。這份合同期限長達(dá)73年，要到李荔81歲時才終止，這種超長期產(chǎn)品完全不符合他們家庭的真實需求。銷售人員當(dāng)時承諾的是10年之后會返本加利息，這顯然是不可能的。

類似案例屢見不鮮。謝秋的母親2013年為年僅14歲的她購買了某頭部壽險一款分紅型年金產(chǎn)品，年繳1萬元，繳期10年。銷售當(dāng)時明確承諾，交滿10年就能取出10萬本金和分紅。然而，當(dāng)她2024年聯(lián)系保險公司時，卻被告知只能取回4萬-5萬元。如果要拿回10萬本金，得等自己80歲后。這意味著交10年錢，即便不考慮通脹因素，也要等六七十年才能回本。

保險經(jīng)紀(jì)人何顯解釋道，分紅險產(chǎn)品屬于用流動性換取安全性與收益性的金融工具?？蛻粼谶x擇這個產(chǎn)品時，就得接受其流動性差的特點，這筆錢存進(jìn)去，5年內(nèi)基本無法動用。然而，眾多早期消費者正是在未充分知曉這一特性的情況下購買了產(chǎn)品。

蔣鳴的案例揭示了另一重困境。作為一名投資理財愛好者，她在2023年通過銀保渠道一次性投入10萬元購買了某銀行系險企分紅險產(chǎn)品。前兩年她分別獲得900多元和1000多元分紅，但今年僅有200余元。蔣鳴表示，現(xiàn)在一些銀行都不推分紅險了，因為分紅已經(jīng)達(dá)不到吸引客戶的目標(biāo)了。

當(dāng)消費者發(fā)現(xiàn)實際收益與預(yù)期不符時，退保成為不少人的選擇，但這意味著要承擔(dān)巨額損失。謝秋的母親在發(fā)現(xiàn)10年繳費期滿后只能拿回4萬-5萬元時，選擇退保維權(quán)。經(jīng)過反復(fù)協(xié)商，最終以到賬8.2萬多元、虧損1.7萬多元退保。如果按照現(xiàn)金價值表退保，最多只能拿回4萬元。

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