劉陽(yáng)也曾考慮退保,但計(jì)算后發(fā)現(xiàn)損失太大。她糾結(jié)要不要交最后一期保費(fèi)。交了吧,感覺(jué)這是個(gè)不良資產(chǎn);不交吧,前九年的錢(qián)都白交了。最終因過(guò)程繁瑣而放棄。李荔在深入了解合同條款后,最終選擇繼續(xù)持有保單。她建議其他消費(fèi)者首先要搞清楚合同性質(zhì),再考慮要不要退保。如果想維權(quán),一定要保存好銷(xiāo)售誤導(dǎo)的證據(jù),比如錄音、聊天記錄等。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人馮燕從另一個(gè)角度分析了這一問(wèn)題,她個(gè)人有一個(gè)好習(xí)慣,從來(lái)不刪除與客戶的聊天記錄。很多客戶買(mǎi)的時(shí)候清楚,但可能過(guò)一陣就后悔了。北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘硎荆旨t險(xiǎn)前期現(xiàn)金價(jià)值低,根源在于其精算定價(jià),需要用前幾年的保費(fèi)來(lái)覆蓋較高的初始費(fèi)用,如銷(xiāo)售傭金、運(yùn)營(yíng)成本等,賬戶價(jià)值的積累需要一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。這種設(shè)計(jì)客觀上形成了高額的退保損失,確實(shí)起到了鎖定長(zhǎng)期資金、以匹配保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期投資的目的。
這類產(chǎn)品并不適配大多數(shù)追求資金靈活性的普通投資者,它更適合那些有明確長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄目標(biāo)(如養(yǎng)老、子女教育)、資金在未來(lái)十年甚至更長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)無(wú)動(dòng)用需求且風(fēng)險(xiǎn)偏好極為保守的消費(fèi)者,用以鎖定一筆長(zhǎng)期、穩(wěn)定的未來(lái)資金。