取4萬元被報警反詐加碼折騰老百姓反詐不應成“懶政”

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2025-11-12 16:08:56 北晚在線

近日，有律師在山東東營一家銀行取款4萬元時，因銀行柜員基于反詐原因追問資金用途，甚至查詢該律師銀行卡過往流水，雙方發(fā)生爭執(zhí)，最終銀行報警處理。

銀行事無巨細地詢問取現(xiàn)用途，如“取現(xiàn)用途是什么？”“具體是買什么？”以及對過往交易的詳細盤問，讓客戶感到不適。用戶資金信息受法律保護，一般只在治安案件或犯罪行為調查等情況下才會涉及流水查詢。銀行此舉不僅涉嫌侵權，還給取款人帶來被懷疑的感覺。

雖然銀行出于保護用戶資金安全的目的值得肯定，但過度盤查卻讓反詐措施變得過于嚴格。如果將防范措施推及所有取款人員，無疑會犧牲普通客戶的便利性。今年，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的新管理辦法取消了個人單筆5萬元以上現(xiàn)金存取需登記資金來源或用途的要求，旨在減少群眾在存取款過程中的麻煩。然而，某些銀行在處理小額取款時仍反復追問資金用途，這與新規(guī)定精神相悖，也給客戶帶來了不便。

即便客戶回答了所有問題，反詐效果也不一定理想。據(jù)報道，在律師說明取款是為了給朋友結婚送紅包后，柜員稱系統(tǒng)里沒有這個選項。這種做法要求客戶提供符合系統(tǒng)的用途，否則可能需要編造一個用途。這種自證清白的方式實際上把反詐責任轉嫁給普通民眾，顯得有些不負責任。

近期多地出現(xiàn)反詐工作層層加碼的現(xiàn)象，比如部分網(wǎng)點超出合理范圍核實流程，運營商對外地用戶辦理手機卡提出過高要求，甚至停機并要求提供無犯罪證明等。這些不合理要求引發(fā)了公眾質疑，如何更精準有效地進行反詐成為亟待解決的問題。

面對詐騙手段不斷升級的情況，僅靠基層工作人員通過提問來防范顯然不夠高效。相關部門應優(yōu)化制度設計和技術手段，平衡好反詐與保障群眾正常生活之間的關系，這樣才能更好地獲得群眾支持。

(責任編輯：zhangxiaohua)

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