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律師回應(yīng)取4萬(wàn)遭層層盤(pán)問(wèn)細(xì)節(jié) 儲(chǔ)戶權(quán)益受侵(2)

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2025-11-13 14:15:01  小羊愛(ài)吃青菜

央行2025年8月發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》取消了“5萬(wàn)以上取現(xiàn)需登記用途”的舊規(guī)，并要求盡職調(diào)查不得過(guò)度。4萬(wàn)元遠(yuǎn)低于舊規(guī)門(mén)檻，建行的“1萬(wàn)標(biāo)準(zhǔn)”純屬自行設(shè)定，缺乏法律依據(jù)。《反洗錢(qián)法》也規(guī)定，銀行僅需對(duì)可疑交易核實(shí)用途，如頻繁大額存取或與身份不符的交易。周筱赟的賬戶并無(wú)異常，銀行的盤(pán)問(wèn)實(shí)際上是對(duì)普通儲(chǔ)戶的有罪推定。

此外，追問(wèn)“具體買(mǎi)什么”和“過(guò)往轉(zhuǎn)賬細(xì)節(jié)”已超出必要范圍，屬于隱私侵犯。這種過(guò)度反詐帶來(lái)的社會(huì)成本巨大，首先是效率損失，原本幾分鐘能辦完的取款現(xiàn)在動(dòng)輒半小時(shí)起步。其次是信任危機(jī)，銀行與儲(chǔ)戶之間的關(guān)系變得緊張，不少人選擇盡量避免去銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)。最受傷的是老年人，他們不會(huì)使用手機(jī)銀行，只能去柜臺(tái)取現(xiàn)金，卻常常被反復(fù)盤(pán)問(wèn)，心理壓力極大。

周筱赟的維權(quán)行動(dòng)已取得初步成效，央行發(fā)了內(nèi)部通知，要求不得隨意加碼，多地銀行開(kāi)始自查過(guò)度盤(pán)問(wèn)行為。他希望通過(guò)個(gè)案推動(dòng)制度進(jìn)步，保護(hù)普通儲(chǔ)戶的權(quán)益。反詐政策本身沒(méi)錯(cuò)，但執(zhí)行過(guò)程中不能把好政策變味。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)查清到底是誰(shuí)在層層加碼，確保反詐措施真正保護(hù)老百姓的錢(qián)袋子，而不是讓儲(chǔ)戶取自己的錢(qián)變得困難重重。

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