續(xù)保半小時出事故保險公司能免責(zé)嗎保險“真空期”爭議

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2025-11-22 12:33:13 新華網(wǎng)

購買車險時，一些人會認(rèn)為交納保費后保險期間即開始計算，但很多保險公司以行業(yè)慣例為由將保險期間起算時間記載為“次日零時”，導(dǎo)致被保險車輛出現(xiàn)保險“真空期”。如果在“真空期”內(nèi)發(fā)生交通事故，保險公司是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任？廣西龍州縣人民法院最近審結(jié)了一起相關(guān)案件，提供了處理此類糾紛的參考。

2023年5月17日，張某駕駛的重型自卸貨車保險到期。2024年5月24日15時13分，張某向保險公司為該車投保交強(qiáng)險及商業(yè)三者險，15時34分收到電子保單，明確保險期間為“2024年5月25日0時起至2025年5月24日24時止”。當(dāng)天15時50分，張某駕駛該貨車超車時與王某所騎電動摩托車相撞，王某經(jīng)搶救無效死亡。交警部門認(rèn)定張某承擔(dān)事故全部責(zé)任。王某親屬因賠償問題與張某及保險公司協(xié)商未果，遂將二者共同訴至龍州縣人民法院，請求判令賠償各項損失共計46萬余元，并要求保險公司在交強(qiáng)險和商業(yè)三者險限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。庭審中，保險公司抗辯稱，事故發(fā)生在“零時起?！鼻?，不在承保期間；張某則認(rèn)為“零時起?！笔歉袷綏l款，保險公司未明確說明，應(yīng)自出單時即時生效。最終，法院判決保險公司在交強(qiáng)險限額內(nèi)賠償18萬元，其余損失22萬余元（已扣除張某墊付的費用）由張某自行承擔(dān)。

類似糾紛屢見不鮮。2023年1月11日中午，趙某在某保險公司投保了交強(qiáng)險（電子保單）。當(dāng)日下午，趙某駕駛該車發(fā)生交通事故，造成王某十級傷殘，趙某承擔(dān)此次事故全部責(zé)任。王某提起訴訟，保險公司辯稱，保單載明“保險期間自2023年1月12日0時0分起至2024年1月11日24時0分止”，本次事故未發(fā)生在保險期間內(nèi)，故不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。一審法院審理后判決，保險公司在交強(qiáng)險限額內(nèi)賠償王某13.5萬余元。宣判后，保險公司提起上訴。重慶四中院審理后認(rèn)為，趙某在給案涉車輛投保交強(qiáng)險時，該車已經(jīng)脫保，保險公司在承保時應(yīng)當(dāng)是明知的，讓其按照“次日零時生效”出單，使案涉車輛在投保后至保單生效前處于運行風(fēng)險，不符合交強(qiáng)險保護(hù)受害者合法權(quán)益的設(shè)立目的，保險公司應(yīng)在交強(qiáng)險限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。遂判決駁回上訴，維持原判。

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