取款超5萬(wàn)不再需要登記新規(guī)簡(jiǎn)化流程

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2025-11-29 13:27:12 每日經(jīng)濟(jì)新聞

中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)于11月28日聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。新規(guī)取消了“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的規(guī)定，與此前的征求意見(jiàn)稿保持一致。

取款超5萬(wàn)不再需要登記

根據(jù)新規(guī)，銀行不再對(duì)所有客戶進(jìn)行統(tǒng)一詢問(wèn)，而是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況決定是否需要深入了解。在出現(xiàn)較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行會(huì)強(qiáng)化調(diào)查，了解資金來(lái)源和用途；對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)情形，則采取簡(jiǎn)化措施。

取款超5萬(wàn)不再需要登記新規(guī)簡(jiǎn)化流程

辦法強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料及交易記錄，確保能夠重現(xiàn)每筆交易，以便提供客戶盡職調(diào)查、監(jiān)測(cè)分析交易、調(diào)查可疑交易活動(dòng)以及查處洗錢、恐怖融資案件所需的信息。此次《管理辦法》的核心原則是基于風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，避免采取與洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不匹配的措施，平衡好洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系。

取款超5萬(wàn)不再需要登記新規(guī)簡(jiǎn)化流程

例如，在日常業(yè)務(wù)中，領(lǐng)取養(yǎng)老金的社保賬戶通常被視為較低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。多數(shù)老年客戶收入來(lái)源清晰、資金往來(lái)穩(wěn)定，金額也通常在合理范圍內(nèi)，洗錢風(fēng)險(xiǎn)并不突出。因此，銀行在為老年人辦理養(yǎng)老金、社保等相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，主要是進(jìn)行必要的身份識(shí)別和基本信息核驗(yàn)，一般情況下不會(huì)要求提供額外材料或增加審核流程。張大爺每月15日都去銀行取3000元養(yǎng)老金，這類收入來(lái)源清晰、交易穩(wěn)定的客戶，銀行只需核對(duì)身份證，不用問(wèn)資金用途，可直接辦理。

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