年末稅優(yōu)保險(xiǎn)營銷升溫 “高收益”話術(shù)暗藏玄機(jī) 稅優(yōu)金額被包裝成產(chǎn)品收益

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2025-12-03 10:19:21 中證網(wǎng)

年末稅優(yōu)保險(xiǎn)營銷升溫 “高收益”話術(shù)暗藏玄機(jī) 稅優(yōu)金額被包裝成產(chǎn)品收益。臨近年末，以“個稅節(jié)稅”為賣點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品營銷趨熱。不少保險(xiǎn)代理人在社交平臺發(fā)布利用保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行節(jié)稅的信息。目前可實(shí)現(xiàn)個人所得稅節(jié)稅的保險(xiǎn)產(chǎn)品有兩類：一類是稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品，每年最高可享2400元的抵稅額度；另一類是個人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年最高可享12000元的抵稅額度。

保險(xiǎn)銷售人員在推介時強(qiáng)調(diào)稅優(yōu)保險(xiǎn)“既能提供健康保障，又能節(jié)省個稅”的雙重功能，宣稱“最高收益率可達(dá)10%以上”。然而，所謂高收益往往是將個稅抵扣金額計(jì)入收益后計(jì)算得出，并非傳統(tǒng)意義上保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此類宣傳涉嫌銷售誤導(dǎo)，消費(fèi)者應(yīng)警惕其中的風(fēng)險(xiǎn)，在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時需關(guān)注自身的保險(xiǎn)保障需求，將節(jié)稅視為一個加分項(xiàng)，而非作出購買決定的唯一依據(jù)。

蘇女士介紹稱，在2025年投保生效的個人養(yǎng)老金保險(xiǎn)和稅優(yōu)健康險(xiǎn)可以享受稅優(yōu)政策，可以在次年個人所得稅綜合所得匯算清繳時辦理稅前扣除。符合稅優(yōu)政策的健康險(xiǎn)主要有醫(yī)療險(xiǎn)、護(hù)理險(xiǎn)等險(xiǎn)種，護(hù)理險(xiǎn)一般為2400元起投，可以充分利用每年最高2400元的抵稅額度。個人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品包括養(yǎng)老年金險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，根據(jù)個人養(yǎng)老金制度規(guī)定，每年最高可享12000元的抵稅額度。

許多保險(xiǎn)銷售人員抓緊年末時機(jī)推廣稅優(yōu)保險(xiǎn)，著重宣傳“節(jié)稅+提供保險(xiǎn)保障”的雙重功能。他們表示，近期有不少客戶為此投保，以便在個稅匯算中享受稅收優(yōu)惠。不過，稅優(yōu)保險(xiǎn)的節(jié)稅效果與投保人的個人所得稅稅率有關(guān)，稅率越高，可退稅金額越大。例如，若投保人的個人所得稅稅率為3%，則個人養(yǎng)老金保險(xiǎn)、稅優(yōu)健康險(xiǎn)的可退稅金額分別為360元、72元；若個人所得稅稅率為10%，則個人養(yǎng)老金保險(xiǎn)、稅優(yōu)健康險(xiǎn)的可退稅金額分別為1200元、240元。

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