洗錢人員車?yán)?本刑法1本民法典 電詐洗錢黑色產(chǎn)業(yè)鏈揭秘！當(dāng)電詐受害人把銀行卡里的錢提取出來，唐興凱的工作就開始了。39歲的他因犯掩隱罪獲刑一年兩個月。被警方抓獲前，他是一名“車手”，負(fù)責(zé)從電詐受害人手里拿到錢后轉(zhuǎn)移。

在電詐鏈條中，洗錢是重要一環(huán)。贓款通過快速變現(xiàn)或轉(zhuǎn)移后“洗白”，最終被電詐分子占有。電詐洗錢已形成多層級的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，包括詐騙、下單、接單、擔(dān)保、招募和取現(xiàn)等環(huán)節(jié)。每個層級各有分工，如處于鏈條最末端的取現(xiàn)車隊，根據(jù)規(guī)模和洗錢能力分為一級、二級、三級車隊。

斬斷洗錢鏈條、攔截轉(zhuǎn)移資金，能最大限度守護(hù)被騙群眾的資金安全。今年以來，北京、上海、重慶、杭州、武漢等地公安機(jī)關(guān)返還的涉詐資金均超億元。最高人民法院強(qiáng)調(diào)，要依法從嚴(yán)打擊洗錢犯罪，進(jìn)一步加大對跨境洗錢、穿透式洗錢、鏈條式洗錢等新型洗錢犯罪的打擊力度，并加強(qiáng)與公安、檢察機(jī)關(guān)、人民銀行等相關(guān)部門協(xié)作配合。

20歲的張一文曾是緬甸電詐園區(qū)的一位“拉手”。在電詐集團(tuán)內(nèi)部，“拉手”是指冒充各種身份打電話設(shè)局忽悠“客戶”的電詐分子。張一文所在公司主要以“航班延誤退改簽”實施詐騙。他們每天按照主管發(fā)的客戶資料打電話，每張A4紙上打印有9到11名客戶的信息，包括姓名、電話、身份證號、航班號等。通過話術(shù)讓客戶相信他們是航空公司的工作人員，進(jìn)而實施詐騙。聯(lián)系上客戶后，他們以航班延誤為由通知客戶領(lǐng)取補(bǔ)償金，引導(dǎo)客戶下載共享屏幕App，最后由“槍手”完成詐騙。

“槍手”從客戶卡里轉(zhuǎn)出去的錢，一般是先到詐騙公司賬戶或是公司指定賬戶。洗錢團(tuán)伙（俗稱“水房”）的作用是將非法途徑得來的資金拆分洗白，成為“有合法來源”的收入。今年7月刑滿釋放的唐興凱說，他一開始用POS機(jī)刷卡來洗錢。用來線上洗錢的銀行卡幾乎都是在網(wǎng)上以“日結(jié)”“高回報”招募來的。在各個社交平臺上，經(jīng)常出現(xiàn)以“高額提成”招募銀行卡戶主的帖子。借出銀行卡用于洗錢的人被稱為“卡農(nóng)”，中介在網(wǎng)上招攬“卡農(nóng)”洗錢，并不在乎“卡農(nóng)”是否因為流水異常被封卡或被追責(zé)甚至判刑，只要他們的錢安全轉(zhuǎn)出，就達(dá)到目的了。

隨著警方及金融機(jī)構(gòu)對銀行賬戶加強(qiáng)監(jiān)管，洗錢又衍生出線下取現(xiàn)、買黃金、買實物等方式，并逐漸形成一條環(huán)環(huán)相扣的黑產(chǎn)鏈條。江蘇徐州警方今年8月破獲的一起電詐案件揭露了取現(xiàn)洗錢團(tuán)伙的作案手法。該案中，一個名為“歐洲杯”的洗錢團(tuán)伙長期盤踞在海南。今年8月份，在海南當(dāng)?shù)鼐降膮f(xié)助下，徐州警方成功抓獲該團(tuán)伙11名犯罪嫌疑人。

一些境外社交軟件已成為洗錢派單、接單的主要途徑。這些群組里活躍著更多像陳某一樣想掙快錢的“車手”。上線和“車手”之間除了逐利，也在互相提防和算計。信任永遠(yuǎn)是最大的問題。初次接單的“車隊”需要支付涉詐錢款80%到100%的押金，事成后退押。初次干活的車手，上線會要求其佩戴微型直播攝像頭，全程旁觀，甚至派出安保，跟著“車手”干活。

為逃避打擊，電詐分子和“車隊”盯上了未成年人，尤其是以金錢為誘餌，招募未滿16周歲的未成年人從事洗錢。北京警方不久前偵破的一起電詐洗錢案中，兩名線下取錢的車手只有15歲。江蘇宿遷警方今年上半年破獲的一起跨省“買金洗錢”案，同樣有未成年人的身影。新修訂的《中華人民共和國治安管理處罰法》重劃了未成年人懲戒紅線，將于明年1月1日起施行。針對不同情況的違法未成年人，除拘留等處罰手段外，還將通過多種矯治教育手段，幫助他們糾正行為。洗錢人員車?yán)?本刑法1本民法典 電詐洗錢黑色產(chǎn)業(yè)鏈揭秘！