數(shù)字人民幣即將迎來(lái)升級(jí)，計(jì)息功能將于2026年1月1日正式實(shí)施。根據(jù)中國(guó)人民銀行的消息，新一代數(shù)字人民幣的計(jì)量框架、管理體系、運(yùn)行機(jī)制和生態(tài)體系也將于同日啟動(dòng)。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陸磊介紹，客戶在商業(yè)銀行錢包中的數(shù)字人民幣將以賬戶為基礎(chǔ)作為商業(yè)銀行負(fù)債，這標(biāo)志著數(shù)字人民幣從現(xiàn)金型1.0版進(jìn)入存款貨幣型2.0版。按照規(guī)定，銀行機(jī)構(gòu)將為客戶實(shí)名數(shù)字人民幣錢包余額計(jì)付利息，并遵守存款利率定價(jià)自律約定。

此外，專家指出，數(shù)字人民幣存款將納入存款保險(xiǎn)范疇，若運(yùn)營(yíng)的商業(yè)銀行出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，儲(chǔ)戶的數(shù)字人民幣存款可享受最高50萬(wàn)元的限額償付保障。

數(shù)字人民幣計(jì)付利息的落地對(duì)商業(yè)銀行和社會(huì)公眾都有好處。對(duì)于商業(yè)銀行而言，這一調(diào)整將顯著激發(fā)其參與數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)的動(dòng)力。此前，數(shù)字人民幣直接納入央行資產(chǎn)負(fù)債表，但托管運(yùn)營(yíng)在商業(yè)銀行，導(dǎo)致商業(yè)銀行權(quán)責(zé)關(guān)系不匹配，缺乏足夠的激勵(lì)機(jī)制。數(shù)字人民幣轉(zhuǎn)為存款后將計(jì)入商業(yè)銀行負(fù)債端，等同于普通存款，商業(yè)銀行可以據(jù)此開(kāi)展資產(chǎn)運(yùn)用與貨幣派生業(yè)務(wù)，形成穩(wěn)定的收入來(lái)源。

對(duì)于社會(huì)公眾來(lái)說(shuō)，自2026年1月1日起，數(shù)字人民幣實(shí)名錢包的余額將享有利息收益。各運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)將參考其掛牌的活期存款利率執(zhí)行，并嚴(yán)格遵守存款利率定價(jià)自律約定。

陸磊強(qiáng)調(diào)，未來(lái)的數(shù)字人民幣將是中央銀行提供技術(shù)支持并監(jiān)管，具有商業(yè)銀行負(fù)債屬性，以賬戶（數(shù)字人民幣錢包）為基礎(chǔ)、兼容分布式賬本技術(shù)特點(diǎn)，在金融體系內(nèi)發(fā)行、流通的現(xiàn)代化數(shù)字支付和流通手段，具備貨幣價(jià)值尺度、價(jià)值儲(chǔ)藏和跨境支付職能。

為進(jìn)一步明確運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的責(zé)任和權(quán)利對(duì)稱關(guān)系，行動(dòng)方案規(guī)范了數(shù)字人民幣計(jì)量框架，將銀行類數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的數(shù)字人民幣納入準(zhǔn)備金制度框架管理，其開(kāi)立的數(shù)字人民幣錢包余額統(tǒng)一計(jì)入存款準(zhǔn)備金交存基數(shù)。參與數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)的非銀行支付機(jī)構(gòu)需實(shí)施100%的數(shù)字人民幣保證金。

目前，數(shù)字人民幣的指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)共有10家，包括6家國(guó)有大型商業(yè)銀行、2家股份制商業(yè)銀行和2家互聯(lián)網(wǎng)銀行。據(jù)了解，央行正在推進(jìn)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)擴(kuò)容工作。