個人存取超5萬元無需登記新規(guī)簡化取款流程

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2026-01-02 10:48:03 紹興網(wǎng)

去銀行取錢時，你是否被問過錢款用途或資金來源等問題？此前，一位律師在銀行取4萬元現(xiàn)金時，因被柜員盤問并報警而引發(fā)廣泛關注。2025年11月3日，山東東營的周筱赟出差期間前往銀行取4萬元現(xiàn)金，柜員要求他報備用途，甚至查詢過往流水。周筱赟將這段經(jīng)歷發(fā)在個人公眾號上，文中提到柜員連續(xù)追問自己：“取現(xiàn)用途是什么？”“具體是買什么？”“上個月的某月某日，有個叫某某某的人給你轉了若干元，這筆錢是什么？”

2025年11月28日，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。其中，“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定取消，與此前的征求意見稿保持一致。根據(jù)新規(guī)，取款時，銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據(jù)風險狀況來決定是否要多問幾句。《管理辦法》自2026年1月1日起施行。金融機構在較高洗錢風險時，了解資金來源和用途。對低風險情形，采取簡化措施。

例如，張大爺每月中旬都去銀行取3000元養(yǎng)老金。按新規(guī)，這類收入來源清晰、交易穩(wěn)定的客戶，銀行只需核對身份證，不用問資金用途，可直接辦理。但如果大學生小王賬戶突然收到多筆跨省轉賬，當天又集中轉出十幾萬元，這種異常交易，銀行必須啟動“強化調查”，查清資金來源和去向。這項新規(guī)真正做到了“安全”與“便利”的平衡，既筑牢了金融安全防線，又避免過度干預老百姓的正常金融活動。

2026年1月起，一批新的法律法規(guī)將開始施行，涉及社會治安、保育教育、電動汽車、網(wǎng)絡安全等多方面。新修訂的治安管理處罰法將規(guī)制動物傷人、噪音擾民等社會熱點問題；增值稅法將直接或間接影響企業(yè)和老百姓切身利益；新網(wǎng)絡安全法將增加人工智能風險監(jiān)測評估和安全監(jiān)管。此外，個人將購買不足2年住房對外銷售的增值稅將按照3%稅率征收。

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