2026保險業(yè)有何變化渠道重構與科技賦能(2)

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2026-01-07 16:18:21 新浪財經(jīng)

銀保渠道成為2025年的主力渠道，幾乎獨自承載了行業(yè)增長。商業(yè)銀行凈息差收窄，個貸不良率上升，銀行開始重視中間收入，保險成為重要來源之一。然而，銀保渠道的專業(yè)化經(jīng)營還有很長的路要走，目前銷售模式仍以現(xiàn)金流規(guī)劃為主，家庭保障和資產(chǎn)傳承等深層需求尚未充分挖掘。

個險渠道在過去兩年面臨巨大困難，人力規(guī)模從2018年的近千萬降至2025年底的約250萬。盡管一些公司推出精英化轉型項目，但新單和價值率仍面臨嚴峻考驗。2026年，個險渠道需找到新的發(fā)展方向，提升專業(yè)化經(jīng)營，增強客戶信任。

經(jīng)代渠道在“報行合一”政策下遭受重創(chuàng)，許多經(jīng)代公司生存艱難。監(jiān)管部門數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，全國共有2539家保險中介機構，較前一年減少27家。預計線下壽險經(jīng)代的企穩(wěn)還需時間。

產(chǎn)品市場方面，分紅險、中端醫(yī)療險和養(yǎng)老金保險將成為主流。在低利率環(huán)境下，分紅險和萬能險占比提升具有必然性。DRG/DIP改革和創(chuàng)新藥目錄驅動醫(yī)療保險升級，中端醫(yī)療險將迎來發(fā)展機遇。老齡化趨勢加深，養(yǎng)老金保險需求增加，養(yǎng)老保障缺口擴大，個人養(yǎng)老金制度推廣將進一步推動市場發(fā)展。

場景化壽險銷售模式逐漸興起，從產(chǎn)品推銷轉向精準營銷和顧問式營銷。監(jiān)管機構鼓勵這種模式，強調銷售適當性和專業(yè)技能的重要性。隨著人工智能技術的發(fā)展，保險銷售將走向“精準營銷”與“顧問式營銷”的深度融合。

投資端方面，2025年中國資本市場走出“結構性慢?！保ｋU資金投資收益顯著回升。然而，資產(chǎn)負債管理新規(guī)征求意見稿發(fā)布，要求保險公司建立更為嚴格的管理體系，應對利率波動帶來的挑戰(zhàn)。

資本端方面，償付能力壓力繼續(xù)加大，多數(shù)公司通過發(fā)行永續(xù)債和資本補充債緩解壓力。2026年，如果十年期國債收益率曲線穩(wěn)定，壓力會有所緩解，否則仍需考慮其他資本補充手段。

AI技術將在2026年深度賦能保險行業(yè)，推動全流程智能化變革。保險公司依托AI構建客戶洞察模型，結合顧問營銷邏輯，實現(xiàn)個性化產(chǎn)品推薦。AI健康管家、智能客服和隱私計算等應用將重塑保險價值鏈。

2026年，人身保險行業(yè)正處于歷史性轉折點，需高度重視渠道重構、銷售模式變革、產(chǎn)品創(chuàng)新、資產(chǎn)負債管理、科技賦能和精細化管理等方面，以實現(xiàn)高質量發(fā)展。

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(責任編輯：0882)

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