銀行下調黃金積存利率引導理性投資

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2026-01-29 20:08:03 中國經營報

1月28日，現(xiàn)貨黃金價格一度突破5300美元/盎司。在金價高位運行背景下，平安銀行和寧波銀行相繼發(fā)布公告，下調黃金積存業(yè)務利率。

此前部分銀行為吸引客戶參與積存金業(yè)務，主動提供階段性持有收益，實質是營銷補貼，并非可持續(xù)的金融安排。隨著參與規(guī)模擴大，此類支出加重了銀行的成本負擔，尤其在當前銀行業(yè)凈息差持續(xù)收窄的情況下，壓縮非核心支出成為必然選擇。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛建議，投資者應更關注黃金的長期配置價值和波動風險，通過定投方式平攤成本，而非過度在意微薄的利息差異。銀行調整政策實際上是在提示：黃金投資需要基于對宏觀經濟、地緣政治和貨幣政策的綜合判斷，避免單純因“存款+利息”的簡單考量而盲目入場。

平安銀行自2026年2月4日起調整平安金積存業(yè)務相關收益率，其中活期收益率調整為0.01%，3個月期定存調整為0.2%，6個月期定存調整為0.4%，1年期定存調整為0.8%。寧波銀行也決定自2026年1月28日起調整定存金產品定存利率，調整后的定存金產品定存利率分別為：活期0%，1個月0.3%，3個月0.3%，6個月0.4%，12個月0.5%。

北京財富管理行業(yè)協(xié)會特約研究員、內蒙古財經大學校外碩導楊海平指出，銀行下調黃金積存利率的原因主要體現(xiàn)在兩個方面：一是針對金價上漲采取的風險應對措施，可以引導客戶預期，引導客戶理性投資，為可能發(fā)生的集中贖回風險減震；二是壓降業(yè)務成本，優(yōu)化業(yè)務的收益結構。

曾剛分析，銀行下調黃金積存利率主要基于多重因素的綜合考量：金價持續(xù)飆升帶來的風險管控壓力是核心原因。2026年年初國際黃金價格已突破每盎司5100美元，年內累計漲幅超17%，這種快速上漲增加了銀行的市場風險敞口。整體利率環(huán)境的下行趨勢也是重要背景，自2025年以來銀行存款利率持續(xù)走低，國有大行1年期以下利率已跌破1%，黃金積存利率的調整與這一大趨勢保持一致。此外，央行貨幣政策、黃金市場波動性加劇以及監(jiān)管要求也促使銀行重新評估風險收益比。

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