從2025年前三季度業(yè)績(jī)來(lái)看,大連銀行盈利水平呈收縮態(tài)勢(shì),增長(zhǎng)動(dòng)能持續(xù)疲弱,盈利結(jié)構(gòu)隱憂進(jìn)一步凸顯。2025年1–9月,該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入32.66億元,同比下降17.66%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.81億元,同比下滑4.81%,盈利承壓態(tài)勢(shì)明顯。收入結(jié)構(gòu)方面,利息凈收入19.80億元,占營(yíng)業(yè)收入比重達(dá)60.6%,仍為最核心的盈利來(lái)源;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入4.50億元,占比13.8%;投資收益9.33億元,占比28.6%,作為利潤(rùn)補(bǔ)充的地位有所下降。資本充足性方面,截至2025年9月末,該行核心一級(jí)資本充足率為8.28%,一級(jí)資本充足率與資本充足率均為10.67%,雖仍滿足監(jiān)管最低要求,但較年初分別下降30個(gè)和68個(gè)基點(diǎn),資本緩沖空間趨于收窄,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力相較大型銀行依然有限,疊加內(nèi)控缺陷暴露,整體穩(wěn)健性面臨考驗(yàn)。
與業(yè)績(jī)承壓相伴的是大連銀行頻發(fā)的合規(guī)違規(guī)行為,內(nèi)控漏洞早已顯現(xiàn)。2025年9月,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局披露行政處罰信息,大連銀行重慶分行因貸前盡職調(diào)查不到位、信貸資金被挪用、違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款等8項(xiàng)違法違規(guī)行為,被罰款260萬(wàn)元,時(shí)任相關(guān)客戶經(jīng)理及管理人員被給予警告處罰。此次重慶分行被罰的核心問(wèn)題之一便是“信貸資金被挪用”,與北京分行1.8億元資金挪用案存在相似的內(nèi)控短板,反映出該行在資金監(jiān)管、人員管理等方面的問(wèn)題具有普遍性,并非單一分支機(jī)構(gòu)的個(gè)別現(xiàn)象。
從行業(yè)層面來(lái)看,中小銀行作為金融體系的重要組成部分,近年來(lái)面臨著息差收窄、不良率上升、資本補(bǔ)充困難等多重壓力,部分銀行為追求短期盈利放松了合規(guī)管理與內(nèi)控建設(shè),導(dǎo)致資金挪用、違規(guī)放貸等案件頻發(fā)。目前,北京金融法院對(duì)該案的實(shí)體審理仍在推進(jìn)中,大連銀行最終需承擔(dān)何種程度的賠償責(zé)任尚未明確,但可以肯定的是,該案的判決將進(jìn)一步明確銀行在儲(chǔ)蓄存款合同中的安全保障義務(wù),倒逼銀行強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)。