1.8億理財產(chǎn)品五年到期后只剩44萬資金迷局復盤

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2026-02-01 09:07:07 觀察者網(wǎng)

近日，中國裁判文書網(wǎng)公布了一則最高人民法院的民事裁定書，讓一樁涉案金額達1.8億元的理財資金失蹤案再度引發(fā)金融行業(yè)關注。該案歷經(jīng)一審、二審法院以“涉嫌犯罪、先刑后民”為由駁回起訴后，最高法最終撤銷原審裁定，指令北京金融法院對本案進行實體審理，打破了銀行試圖以刑事程序規(guī)避民事責任的壁壘。

據(jù)裁定文書披露，涉案公證處于2013年在大連銀行北京分行開立對公賬戶，此后五年間，銀行客戶經(jīng)理定期上門遞送的對賬單始終顯示賬戶狀態(tài)“正?！?，掩蓋了資金被擅自劃轉(zhuǎn)的真相。截至2018年6月，公證處動用賬戶內(nèi)1.8億元本息購買大連銀行理財產(chǎn)品，到期后卻無法兌付，此時才發(fā)現(xiàn)賬戶實際余額僅剩44萬余元。這起跨度數(shù)年的資金迷局不僅折射出該行內(nèi)控體系的嚴重缺失，更在其盈利承壓、合規(guī)風險頻發(fā)的背景下增添了不確定性。

這起1.8億元資金“蒸發(fā)”案的起點可以追溯到2013年12月。當時，北京某公證處在大連銀行北京分行簽訂《人民幣單位銀行結算賬戶管理協(xié)議》，開立對公結算賬戶，用于存放公證業(yè)務收費款項。此后近三年時間里，該公證處從其他銀行賬戶分16筆向涉案賬戶累計轉(zhuǎn)入3.6億元。涉案賬戶開立后，大連銀行北京分行客戶經(jīng)理李某每季度定期上門遞送對賬單及相關單據(jù)憑證，供公證處財務人員核對。直至2018年，這些加蓋銀行公章的對賬單上，賬戶狀態(tài)始終標注為“正?！保囝~、利息等數(shù)據(jù)核算無誤，掩蓋了背后的資金異動。

事實上，早在2014年1月，涉案賬戶就已出現(xiàn)未經(jīng)公證處授權的資金劃轉(zhuǎn)行為，直至2017年9月，賬戶內(nèi)資金已被逐步轉(zhuǎn)移至九家關聯(lián)企業(yè)及羅某某、霍某某等個人賬戶。截至2017年9月7日，涉案賬戶實際余額僅剩余448296.25元，此后便基本無任何交易記錄，而公證處對此一無所知。2018年6月21日，根據(jù)銀行提供的虛假對賬單，公證處確認賬戶內(nèi)本息合計達1.8億余元，并于6月29日與大連銀行北京分行簽訂《大連銀行公司理財產(chǎn)品客戶協(xié)議書》，動用全部1.8億元資金購買該行明珠理財月月贏系列公司理財產(chǎn)品。這份理財協(xié)議落款處加蓋有“羅某某”人名章，相關單據(jù)同樣由客戶經(jīng)理李某上門遞送，并未經(jīng)過銀行柜臺正規(guī)辦理流程。

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