多家農(nóng)商行逆勢加息年初攬儲策略

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2026-02-11 09:17:39 晨娛碼頭

2026年初，當(dāng)國有大型銀行持續(xù)減少長期高息存款產(chǎn)品時，中小銀行卻在上調(diào)1年至3年期定期存款利率。從浙江嘉善到陜西商南，多家農(nóng)商行將利率提高了10至20個基點。大額存單市場也迎來發(fā)行熱潮，農(nóng)商行成為主要力量。

專家認(rèn)為，這一舉動并非行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)向的信號。在銀行業(yè)凈息差普遍承壓、貨幣政策適度寬松的大背景下，這更像是中小銀行為爭奪市場份額而發(fā)起的短期營銷活動，反映了不同規(guī)模銀行在激烈競爭與成本管控之間的差異化生存策略。

此次利率上調(diào)具有階段性、定向性和區(qū)域性特征。例如，浙江嘉善農(nóng)商行將1年期和2年期定存利率分別提高到1.50%和1.75%，并對3年期存款根據(jù)起存金額設(shè)置了1.75%至1.85%的階梯利率。陜西麟游農(nóng)商銀行在1月至3月期間推出了限時優(yōu)惠，5萬元以上的1年期存款利率可上浮至1.4%。

這些調(diào)整通常附帶明確限制條款，如設(shè)定高起存門檻并標(biāo)注“限量發(fā)行，售完即止”或劃定數(shù)月的優(yōu)惠期限。這表明上調(diào)利率的核心目的是在春節(jié)前后資金流動活躍的關(guān)鍵窗口吸引本地儲戶的大額、短期資金，而非進(jìn)行全面的負(fù)債成本調(diào)整。

相比之下，大型銀行在長期限存款領(lǐng)域持續(xù)收縮。早在2025年底，六大國有銀行就集體下架了5年期大額存單產(chǎn)品。當(dāng)前，中小銀行發(fā)行的3年期大額存單平均利率約為1.8%，而四大國有銀行同期限產(chǎn)品的利率普遍在1.55%左右。這種分化策略源于兩者不同的市場地位與負(fù)債壓力。對于網(wǎng)點與品牌優(yōu)勢不明顯的中小銀行，尤其是扎根農(nóng)村和縣域市場的銀行來說，存款是立身之本。

一位中部地區(qū)城商行的業(yè)務(wù)人員表示，年初需要足夠的存款來支撐信貸投放，提高利率是吸引本地客戶最直接有效的手段。“逆勢提價”的背后是銀行業(yè)共同面臨的嚴(yán)峻盈利壓力。國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2025年三季度末，商業(yè)銀行凈息差僅為1.42%，處于歷史低位。資產(chǎn)端貸款利率持續(xù)走低，如果不嚴(yán)格控制負(fù)債成本，可能出現(xiàn)存貸利率倒掛。

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